Quando solicitados a estimar quanto dinheiro gastariam no futuro, as pessoas subestimaram o valor total em mais de C$ 400 por mês. No entanto, quando solicitados a pensar em gastos inesperados além de despesas típicas, as pessoas fizeram previsões muito mais precisas.
Estas são as principais conclusões de uma série de estudos e experimentos que realizamos e que acabam de ser publicados no Journal of Marketing Research .

Em nosso primeiro estudo, começamos pedindo a 187 membros de uma cooperativa de crédito canadense para prever seus gastos semanais para as próximas cinco semanas. Então, no final de cada semana, perguntávamos quanto eles realmente gastaram.

Nas primeiras quatro semanas, as pessoas subestimaram seus gastos semanais em cerca de US$ 100 por semana ou US$ 400 por mês.

Na quinta e última semana do estudo, fizemos um experimento para ver se poderíamos melhorar a precisão das previsões das pessoas.

Especificamente, designamos aleatoriamente os participantes para um dos dois grupos. No grupo um, os participantes estimaram seus gastos para a próxima semana exatamente como haviam feito nas semanas anteriores. Essas pessoas mais uma vez subestimaram significativamente seus gastos.

No grupo dois, os participantes foram convidados a pensar em três razões pelas quais seus gastos para a próxima semana poderiam ser diferentes do habitual antes de fazer sua estimativa. Isso os levou a fazer previsões mais altas e muito mais precisas – chegando a apenas US$ 7 do que realmente gastaram.

É importante ressaltar que os participantes de cada grupo gastaram aproximadamente a mesma quantia de dinheiro naquela semana, em média. A única diferença entre os dois grupos foi se eles previram com precisão essa quantidade.

Em seguida, realizamos nove experimentos para entender melhor por que as pessoas subestimam seus gastos e se ser solicitado a pensar em despesas incomuns ajuda a melhorar a precisão. Ao todo, mais de 5.800 pessoas participaram desses experimentos, incluindo uma amostra representativa de residentes nos EUA.

Esses experimentos revelaram dois insights importantes.

Primeiro, as pessoas baseiam suas previsões de gastos principalmente em despesas típicas, como mantimentos, gasolina e aluguel. Eles geralmente não contabilizam despesas irregulares – embora ainda comuns – como conserto de carros, ingressos para shows de última hora ou contas pontuais de assistência médica. Isso é o que leva à subestimação.

Em segundo lugar, levar as pessoas a pensar em despesas irregulares além das despesas típicas as ajuda a fazer previsões de gastos mais precisas. Em nossos estudos, as pessoas não consideraram despesas atípicas, a menos que pedíssemos a elas.

Por que é importante

Ajudar as pessoas a melhorar a precisão de suas previsões de gastos pode ajudá-las a melhorar seu bem-estar financeiro.

A subestimação de despesas pode custar caro. Por exemplo, 12 milhões de americanos tomam emprestado um total de mais de US$ 7 bilhões em empréstimos com vencimento a cada ano porque não conseguem pagar suas despesas mensais. Esses empréstimos normalmente têm taxas de juros extremamente altas – mais de 250% em alguns estados.

Os empréstimos do dia de pagamento também vencem integralmente tão rapidamente que cerca de três em cada quatro tomadores acabam pedindo novamente para pagar o empréstimo original.

Se os consumidores pudessem antecipar melhor quanto dinheiro gastarão no futuro, isso poderia ajudar a motivá-los a gastar menos e economizar mais no presente.

De fato, um de nossos estudos mostra que nossa estratégia de previsão sugerida não apenas impulsionou as estimativas de gastos, mas também aumentou as intenções de economizar.

O que vem a seguir

Membros de nossa equipe de pesquisa estão investigando se, quando e por que subestimar as despesas pode ser benéfico. Por exemplo, se uma pessoa define um orçamento baixo com otimismo e acompanha ativamente seus gastos em relação a ele, isso a ajuda a reduzir seus gastos?

Também estamos investigando se as pessoas que trabalham na economia gig mostram uma tendência correspondente de prever incorretamente sua renda futura. + Explorar mais

Os consumidores subestimam os gastos anuais futuros em mais de US$ 5.000

Este artigo é republicado de The Conversation sob uma licença Creative Commons. Leia o artigo original.