Especialistas abordam lacunas no programa de seguro contra inundações proposto pelo Canadá
Crédito:Waterloo Climate Institute/Universidade de Waterloo Dois especialistas em desastres de inundação da Universidade de Waterloo publicaram uma análise sobre o programa nacional de seguro contra inundações do governo federal que conclui que o plano proposto pode fazer mais para tornar o seguro abundante e acessível para os contribuintes canadenses.
Os canadianos enfrentam opções de seguros mais incertas à medida que os impactos de eventos climáticos extremos devido às alterações climáticas, como inundações ou incêndios florestais, continuam a aumentar. Enquanto isso, o Desjardin Group, com sede em Quebec, anunciou no mês passado que não oferecerá mais novas hipotecas ou seguros contra inundações em zonas de alto risco em toda a província.
O governo federal pretendia enfrentar esses desafios em seu orçamento para 2024 no mês passado, com US$ 15 milhões prometidos à Canada Mortgage and Housing Corporation para implementar um programa nacional de seguro contra inundações (FIP) até 2025. Os professores de Waterloo Jason Thistlethwaite e Daniel Henstra analisaram o FIP e forneceram várias recomendações políticas para colmatar as lacunas na prestação de seguros aos proprietários canadianos que vivem em zonas de alto risco, protegendo ao mesmo tempo os interesses dos contribuintes.
“Nos últimos anos, o Canadá e o mundo têm visto condições meteorológicas extremas, especificamente inundações, aumentarem em frequência e gravidade e estão a causar uma crise na indústria de seguros”, disse Thistlethwaite.
“Os canadianos estão a perder valor de propriedade devido a estes cancelamentos de seguros, e poucos se concentraram em soluções potenciais que o governo e a indústria podem fornecer a estas famílias desamparadas”.
O novo mercado de seguros patrimoniais do governo canadense visa melhorar a disponibilidade e acessibilidade de cobertura para famílias em áreas de alto risco de inundação. O programa proposto assegurará propriedades consideradas demasiado arriscadas para cobertura privada e subsidiará prémios para famílias de baixos rendimentos.
“Apesar destes benefícios, o governo federal enfrenta uma pressão política considerável para cortar gastos públicos. O imperativo de contenção de custos, juntamente com as mudanças climáticas e outros fatores que estão aumentando os custos de seguros, apresenta um desafio significativo para a concepção do FIP”, disse Thistlethwaite.
"Se os contribuintes vão arcar com o fardo da indústria de seguros, quero conseguir um bom acordo que inclua um maior investimento na redução de riscos, a proibição do desenvolvimento em áreas de alto risco e a inovação que conduza a seguros baratos e abundantes."
Algumas recomendações do briefing incluem:
- Usar prêmios ajustados ao risco com uma cláusula de caducidade no subsídio, como um horário definido para o término do subsídio;
- Reduzir o desperdício e a fragmentação em todo o portfólio de políticas de redução do risco de desastres do Canadá;
- Experimentar novos contratos e coberturas de seguro para aumentar as opções de mercado para consumidores canadenses em comunidades de risco baixo e moderado.
“A divulgação do risco de inundação como um todo precisa ser mais transparente e acessível aos proprietários e potenciais compradores”, disse Henstra. “As recomendações e as principais conclusões indicam que o novo FIP não consegue fornecer proteção adequada aos canadenses em zonas de alto risco”.
O resumo da política, "Maximizando o valor público do novo programa de seguro contra inundações (FIP) do Canadá", foi divulgado pelo Waterloo Climate Institute em 13 de maio de 2024.
