Você pode pensar que a maneira como aborda o dinheiro é baseada em conselhos financeiros ou experiências passadas, mas uma nova pesquisa da Universidade da Geórgia mostra que sua personalidade pode ter um grande impacto na tomada de decisões financeiras e na tomada de riscos.
Em um novo estudo, a psicologia Ph.D. o estudante Jim Exley investiga os "Cinco Grandes" traços de personalidade:Abertura, consciência, extroversão, amabilidade e neuroticismo (OCEAN). Ele e uma equipe de pesquisadores identificaram três combinações distintas de traços com resultados financeiros, especificando perfis de personalidade resiliente, supercontrolado e subcontrolado que estão associados a comportamentos de tomada de risco e gerenciamento de dinheiro.

"Com base em nossos resultados, as pessoas com os melhores resultados financeiros tendem a ser aquelas que são bem ajustadas, mais extrovertidas e menos neuróticas", disse Exley. "Eles também estão dispostos a correr alguns riscos, mas não correm muitos."

Exley foi atraído para esta pesquisa depois de trabalhar no setor de serviços financeiros por 25 anos, onde encontrou em primeira mão as variadas abordagens das pessoas às finanças. Nenhuma personalidade de dinheiro era exatamente a mesma.

"A indústria exige que medimos essa coisa chamada risco, mas eu estava conversando com as pessoas e entendi que há mais na vida financeira de alguém do que apenas sua tolerância ao risco", disse ele.

Essa epifania o levou a começar a estudar com W. Keith Campbell, professor de psicologia no Franklin College of Arts and Sciences da UGA. Campbell foi quem sugeriu que a personalidade pode estar na raiz das diferenças que Exley notou em sua profissão. A pesquisa deles decolou a partir daí.

Três abordagens distintas

Para o estudo de Exley, publicado em Personality and Individual Differences , a equipe entrevistou 395 participantes sobre personalidade, tolerância ao risco financeiro, patrimônio líquido e felicidade.

"Usando modelagem estatística avançada, identificamos três tipos abrangentes de pessoas com base em combinações de suas pontuações OCEAN", disse o co-autor Patrick Doyle, um recente Ph.D. graduada em psicologia. "Em seguida, exploramos como os membros desses três grupos diferiam em perspectivas e experiências financeiras".

O maior perfil foi o grupo Over Controlled, que exibiu alta amabilidade e consciência, mas baixa extroversão. Essas pessoas não gostam de risco, então evitam atividades que são arriscadas, mas podem aumentar sua riqueza, como investir no mercado de ações.

Os outros dois perfis são mais tolerantes ao risco. O segundo maior grupo, o grupo Resiliente, geralmente é formado por pessoas bem ajustadas e estáveis; são extrovertidos, abertos e agradáveis, e não muito neuróticos. Esses perfis foram associados a resultados financeiros mais bem-sucedidos, pois, embora não evitem riscos, também não assumem muitos.

Os membros do grupo Under Controlled são menos conscientes e mais extrovertidos e neuróticos. Eles tendem a gostar de correr riscos, mas às vezes correm demais, afetando negativamente seu patrimônio líquido.

Orientação para planejadores financeiros

A pesquisa da equipe ilumina um tópico pouco estudado. Embora o dinheiro tenha um impacto significativo em assuntos mais bem pesquisados, como casamento e paternidade, ainda é relativamente incomum explorar a psicologia por trás das próprias finanças, de acordo com Campbell.

"É realmente um trabalho interdisciplinar", disse ele. "É pegar modelos muito básicos de personalidade, juntamente com estatísticas sofisticadas sobre abordagens psicométricas, e depois aplicá-los a questões muito básicas sobre investimentos e finanças."

Com associações tão fortes entre os perfis e os resultados financeiros, os pesquisadores esperam que suas descobertas permitam que os planejadores financeiros atendam melhor seus clientes, para que possam ajudar as pessoas a tomar as melhores decisões financeiras para eles.

"Os planejadores, se quiserem ajudar as pessoas, precisam medir o OCEAN", disse Exley. "Se as pessoas podem facilmente falar sobre si mesmas - e isso está lhe dizendo muito sobre como lidam com o dinheiro -, os profissionais simplesmente precisam medi-lo e registrá-lo."

John Grable, professor da Associação Atlética da UGA College of Family and Consumer Sciences, também é co-autor.