p As pessoas que pedem dinheiro emprestado pela primeira vez devem receber apenas pequenas quantias até que tenham provado sua competência, um novo estudo diz. p O artigo argumenta que os novos tomadores de empréstimos - especialmente os jovens e os de tendência "impulsiva" - precisam de proteção para evitar que contraiam dívidas de longo prazo.

p Diz que os credores devem ter o dever de cuidar, exigindo que eles considerem a idade, experiência e traços de personalidade, que podem ser detectados por testes psicométricos.

p O estudo, pelo Professor Stephen Lea da Universidade de Exeter, analisa as evidências sobre a psicologia da dívida, e faz recomendações para ajudar a reduzir os problemas de endividamento.

p "Eu defendo que - semelhante a obter uma carteira de habilitação - as pessoas deveriam ter que demonstrar sua competência antes de assumir dívidas que poderiam ter consequências negativas de longo prazo, "Disse a professora Lea.

p “Algumas pessoas são particularmente suscetíveis a problemas de endividamento.

p "Isso inclui aqueles de disposição impulsiva, mas se aplica especialmente aos jovens - e dívidas contraídas no início da vida podem ter efeitos nocivos de longo prazo.

p "De acordo, medidas precisam ser tomadas para proteger as pessoas neste estágio de vida vulnerável.

p "Embora isso envolva uma restrição à liberdade financeira de pessoas que são legalmente adultas, a evidência sugere que o acesso ao crédito deve ser controlado com mais cuidado. "

p Falando sobre regras relacionadas a pessoas de disposição "impulsiva", O professor Lea disse:"Os credores podem resistir a tais regulamentos, mas, na verdade, os consultores financeiros já são obrigados a avaliar a preferência de risco ao aconselhar as pessoas sobre investimentos.

p "Isso mostra que tal medida pode ser implementada sem muita dificuldade ou custo para quem tem que implementá-la."

p O professor Lea reconhece que a dívida é fortemente influenciada pela desigualdade econômica, e que nenhum fator psicológico pode prevenir o endividamento se a desvantagem socioeconômica excessiva não for tratada.

p Ele também diz que a atual pandemia Covid-19 provavelmente aumentará os problemas de dívida.

p Suas recomendações incluem combater a pobreza (reduzir a "tendência de décadas em direção a uma maior desigualdade em quase todos os países") e intensificar a regulamentação dos credores de alto custo.

p Recomendando uma melhor educação financeira para as crianças, O professor Lea disse:"Muitas pessoas são terrivelmente ruins em avaliar negócios de crédito.

p "O que parece ser necessário é a fluência em ver, sem cálculos difíceis, o que é ou não um bom negócio quando se toma dinheiro emprestado. "

p O documento pede políticas para melhorar a conscientização das pessoas sobre sua posição de crédito, e afirma que os devedores devem ser aconselhados a buscar aconselhamento independente antes de lidar com credores a quem devem dinheiro.

p Ele conclui:"Se todas essas recomendações fossem adotadas durante a noite, os problemas de dívida na sociedade não iriam embora.

p “O crédito aumenta a escolha do consumidor e é uma função necessária em uma economia moderna, e enquanto o crédito estiver disponível, algumas pessoas terão dificuldades com dívidas.

p "Mas, como é o caso da própria pobreza, nem a extensão nem o nível da dívida são fixos.

p "Políticas apropriadas, como as propostas aqui, poderia reduzir ambos. "