p Jovens adultos com empréstimos estudantis que participam de programas de educação financeira tornam-se melhores gestores financeiros, capazes de construir sua fortuna pessoal após a faculdade, pesquisadores da Universidade de Illinois descobriram em um estudo recente. p O professor de serviço social Min Zhan e o estudante de graduação Gaurav Sinha analisaram os dados em 1, 924 jovens adultos nos EUA para explorar quais fatores ajudaram aqueles com empréstimos estudantis a prosperar após a faculdade.

p Cerca de 59% dos mutuários tinham empréstimos federais a estudantes, 11% tinham empréstimos privados e os 30% restantes dos mutuários tinham combinações de ambos os tipos de empréstimos.

p A capacidade de jovens adultos de construir riqueza foi medida pelo fato de eles possuírem uma casa, economizados para aposentadoria e investimentos próprios ou títulos. Uma pluralidade de entrevistados - 41% - tinha renda familiar anual de US $ 35, 000- $ 75, 000. Cerca de 44% eram proprietários.

p Zhan e Sinha descobriram que as pessoas que participaram de programas de educação financeira tinham 1,5 vez mais probabilidade de possuir contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador, eram duas vezes mais propensos a ter outros tipos de contas de aposentadoria e investimento, e eram mais propensos a ter casas próprias.

p "Se os programas de educação financeira eram informações gerais oferecidas por seus empregadores ou seminários específicos sobre empréstimos oferecidos por suas faculdades, a participação nesses programas aumentou a probabilidade dos jovens adultos de economizar para a aposentadoria, investir e possuir uma casa, "Zhan disse." Esses programas podem ajudar os jovens adultos a tomar decisões informadas sobre questões financeiras, que, por sua vez, aumenta a construção de riqueza. "

p Quase 60% dos entrevistados tinham o diploma de bacharel e 77% estavam empregados, de acordo com o estudo, publicado recentemente no jornal Questões de Desenvolvimento Social .

p Contudo, menos da metade dos entrevistados - 45% - estava usando planos de reembolso baseados em renda para pagar seus empréstimos estudantis.

p Quando os entrevistados foram questionados se haviam calculado o pagamento mensal em perspectiva antes de fazer o empréstimo estudantil mais recente, apenas 39% dos mutuários disseram que o fizeram.

p "Nossas descobertas indicam que o simples fato de saber o valor que estariam pagando em seus empréstimos estudantis aumentou a probabilidade de um indivíduo economizar para a aposentadoria, investir ou possuir uma casa, "Zhan disse.

p Pouco mais de um terço - 37% - da amostra teve uma pontuação alta em educação financeira, com base em suas respostas a seis perguntas que avaliaram seu conhecimento de conceitos financeiros gerais, como taxas de juros. Quatro a seis respostas corretas indicaram alta alfabetização financeira, enquanto zero a três respostas corretas sugeriam baixa alfabetização financeira.

p Embora os planos de reembolso com base na renda ajudassem as pessoas com dívidas de empréstimos estudantis a economizar para a aposentadoria e investir, Zhan e Sinha descobriram que esses programas não estavam positivamente associados à compra de casa própria.

p Eles levantaram a hipótese de que, embora os planos de reembolso com base na renda possam ter atenuado o estresse financeiro associado à dívida de empréstimos estudantis, os mutuários ainda podem não ter tido recursos suficientes para comprar casas.

p Certos grupos de jovens adultos com dívidas de empréstimos estudantis enfrentaram maiores desafios para construir riqueza, incluindo mulheres e aqueles que não tinham seguro saúde.

p As mulheres - que compunham 60% da amostra do estudo - eram menos propensas a ter contas de aposentadoria e investimento, e menos deles eram proprietários de casas do que seus pares do sexo masculino, os pesquisadores descobriram.

p Cerca de metade - 49% - de todos os entrevistados eram casados, e 52% tinham pelo menos um filho dependente.

p "Ter uma conta bancária e / ou certificados de depósito teve associações particularmente fortes com todos os indicadores de construção de riqueza entre pessoas com empréstimos estudantis, "Zhan disse." Essas descobertas apóiam nossas hipóteses de que falta tanto de recursos monetários quanto de educação financeira, e a falta de acesso aos principais serviços financeiros são barreiras para a construção de riqueza para jovens adultos. "

p A amostra do estudo incluiu pessoas com idades entre 24-35 que participaram do National Financial Capability Study 2015, uma pesquisa realizada a cada três anos que avalia o conhecimento e as práticas financeiras de uma amostra nacionalmente representativa de adultos dos EUA com 18 anos ou mais.

p A pesquisa, que começou em 2009, avalia o conhecimento geral dos participantes de conceitos financeiros, juntamente com o uso de cartões de crédito, instituições financeiras convencionais e serviços financeiros alternativos.