p Em um mundo ideal, os consumidores estão fazendo investimentos e decisões monetárias com base em fatos e pesquisas completas dos mercados, análise cuidadosa e orientação de especialistas financeiros experientes. Isso não é sempre o caso. p Um grupo de trabalho de cientistas comportamentais, incluindo Abigail Sussman, professor associado de marketing da Universidade de Chicago Booth School of Business, mostram em um novo artigo que erros financeiros acontecem quando os consumidores deixam de examinar todas as suas escolhas ao tomar decisões monetárias. Por exemplo, muitos compradores de casas não fazem comparações ao solicitar uma hipoteca; eles simplesmente procuram a primeira instituição financeira que contatam.

p Freqüentemente, indivíduos "se concentram em compensações locais limitadas, em vez de resultados amplos, levando a gastos ineficientes, resultados de empréstimos e investimentos, "disseram os pesquisadores no jornal.

p O contexto social também desempenha um papel. Os indivíduos podem olhar para as escolhas que os outros fazem para obter orientação, e podem ser motivados a fazer escolhas em parte com base em como os outros percebem suas decisões.

p A confiança é outro fator. Os consumidores às vezes confiam demais em consultores financeiros, que podem ser motivados por seus próprios interesses, ou muito pouca confiança, o que pode levá-los a guardar dinheiro em contas de poupança de baixo retorno, em vez de investir no mercado de ações. Enquanto isso, a desconfiança das instituições e o estigma social podem dissuadir as pessoas de reivindicar benefícios financeiros a que têm direito, como o bem-estar, benefícios de invalidez e seguro-desemprego.

p Essas opções de dinheiro menos do que estelares ajudam a contribuir para os US $ 14,5 trilhões de dívidas domésticas do país, que incluem hipotecas de consumidor, dívidas de cartão de crédito e outros empréstimos.

p O papel, "Políticas Comportamentais Informadas para Tomada de Decisão Financeira Doméstica, "fornece soluções que as instituições e os empregadores podem implementar para ajudar o público a fazer melhores escolhas financeiras. Por exemplo, eles podem melhorar os resultados da aposentadoria por meio de inscrições automáticas em planos 401 (k), "que simplifica a decisão de salvar e evita a procrastinação, "de acordo com o jornal.

p Além disso, o governo federal pode ajudar os indivíduos a economizar para necessidades de curto prazo, lembrando e encorajando os responsáveis ​​pelo imposto de renda com um histórico de recebimento de reembolsos a fazer planos concretos sobre como depositar esse dinheiro em contas de poupança.

p Gerenciar dívidas pessoais de todos os tipos é outra grande área de melhoria, como "os indivíduos enfrentam decisões difíceis e caras quando se trata de dívidas, "disse o estudo.

p Empresas de cartão de crédito, por exemplo, poderia facilitar uma melhor tomada de decisão, fornecendo ferramentas de visualização para ajudar os consumidores a ver os efeitos dos juros compostos. Os titulares de cartão de crédito também se beneficiariam com notificações em tempo real sobre cobranças recém-incorridas e taxas futuras e correntes.

p Empréstimos salariais, que os consumidores podem não ser capazes de reembolsar no vencimento, seria facilitado pelo seguinte:fazer com que os empregadores forneçam uma planilha para ajudar os consumidores a fazer planos concretos sobre o reembolso atempado do empréstimo e encorajar o reembolso pelo menos parcial se o reembolso total não puder ser feito.

p Quanto às hipotecas, o Consumer Financial Protection Bureau pode ajudar os indivíduos a selecionar a hipoteca que é melhor para eles, coletando informações básicas de possíveis tomadores de empréstimos e, em seguida, fornecendo opções que funcionam melhor para o cenário financeiro específico de um indivíduo.

p O estudo também oferece sugestões para melhorar os benefícios para famílias de baixa renda e melhorar os resultados fiscais para os indivíduos.