Os titulares de hipotecas que vivem em cidades e outras áreas urbanas são mais propensos a lutar com seus pagamentos mensais do que aqueles que residem em locais rurais, descobriu um novo estudo.
Uma pesquisa da Nottingham Trent University revelou que os mutuários em áreas urbanas gastam em média 38% de sua renda mensal em pagamentos de hipotecas.

Isso contrasta com 26% para as pessoas nas áreas rurais, deixando-as com potencial para mais renda de descarte.

Os dados – retirados de uma análise de 30.000 famílias do Reino Unido durante um período de oito anos – também mostram que apenas 38% dos mutuários em áreas urbanas têm hipotecas de taxa fixa, em comparação com 62% daqueles em locais rurais.

As hipotecas de taxa fixa geralmente rendem taxas de juros mais baixas para os mutuários, tornando os pagamentos de hipotecas mais acessíveis. Mas apenas aqueles com os maiores valores de patrimônio em suas casas podem acessar as hipotecas de taxa fixa mais baixas do mercado.

O estudo também descobriu que o índice médio de empréstimo/valor (LTV) nas áreas urbanas é de 84%, em contraste com 68% nas áreas rurais, o que mostra que as pessoas nas áreas rurais têm, em média, duas vezes mais patrimônio em suas casas do que seus homólogos da cidade.

Alla Koblyakova, especialista em financiamento de hipotecas da Nottingham Trent University, que liderou o estudo, disse:"Esta pesquisa mostra que há uma clara distribuição assimétrica de risco no mercado de hipotecas do Reino Unido, que os formuladores de políticas podem precisar considerar ao formular hipotecas decisões políticas.

"A HomeOwners Alliance recomenda que não mais de 35% da renda pós-impostos seja destinada a pagamentos de hipotecas - por isso é preocupante que a taxa média para famílias do Reino Unido em áreas urbanas já esteja acima disso, enquanto as taxas de juros permanecem em níveis historicamente baixos.

“Esses números nos mostram que morar em áreas urbanas leva a um maior endividamento e aumenta a probabilidade de os proprietários estarem em hipotecas de taxa variável mais arriscadas, que estão sujeitas a aumentos de juros.

"Por outro lado, as pessoas que residem em locais mais rurais são mais propensas a negociar com taxas fixas de juros mais baixas, que não flutuam com as mudanças na taxa básica do Banco da Inglaterra.

"Assim, quaisquer mudanças nas decisões de política monetária podem ter um impacto desproporcional sobre as pessoas que vivem nas cidades e outras áreas urbanas, quando comparadas às das áreas rurais."

O estudo também descobriu que um aumento de casas recém-construídas resultou no mercado imobiliário piorando a acessibilidade das hipotecas, possivelmente devido a preços mais altos para casas recém-construídas e um relaxamento das condições de empréstimo, levando a um aumento nos preços das casas em geral.

Os dados – que compreendem 50.000 indivíduos – foram retirados da Understanding Society Survey e os resultados serão apresentados na American Real Estate and Urban Economics Conference em 5 de agosto de 2022.

A Dra. Koblyakova acrescentou:"Esta pesquisa mostra que as variações na renda das pessoas, nos preços das casas e nas condições de empréstimos hipotecários podem ter criado padrões diferentes no cenário de hipotecas do Reino Unido.

"Uma grande preocupação é o crescente desvio entre despesas de habitação e renda, pois isso tem um impacto negativo sobre os jovens e os grupos familiares de baixa e média renda.

“Choques futuros de renda – como aumentos na taxa básica do Banco da Inglaterra – terão um impacto diversificado nas famílias e sua capacidade de pagar suas hipotecas, levando a uma resposta assimétrica às mudanças na política monetária nacionalmente”. + Explorar mais

Hipotecas variáveis ​​tornam o mercado do Reino Unido mais volátil, mostra estudo