Um estudo inédito liderado pela Professora Associada Jia Lile, do Departamento de Psicologia da Faculdade de Artes e Ciências Sociais da Universidade Nacional de Cingapura (NUS), descobriu que devedores extremos têm baixa capacidade de regular seu comportamento, mas percepção ilusória de alta capacidade, o que pode expô-los a uma maior acumulação de dívidas.
O estudo, realizado em colaboração com a Universidade de Ciências Sociais de Cingapura (SUSS) e com o apoio da Credit Counseling Singapore (CCS), usou uma combinação de questionário de autorrelato e medidas comportamentais para comparar os perfis de devedores extremos (definidos como aqueles que tinham dívidas de cartão de crédito que somavam 12 vezes ou mais sua renda mensal) com dois grupos de controle.

Assoc Prof Jia disse:"Há uma urgência em identificar e medir os fatores de risco por trás da crise da dívida global que foi exacerbada pela pandemia do COVID-19. Estudos anteriores se concentraram nas variações da dívida entre a população em geral, mas houve pouco pesquisa sobre como aqueles que sofrem de dívidas extremas e prolongadas veem sua própria capacidade de autocontrole e como isso afeta seu comportamento até agora. O uso de medidas comportamentais em nosso estudo também nos permitiu identificar possíveis distorções nas respostas de questionários um resultado da interpretação mental dos entrevistados, que cria um viés na forma como eles respondem."

Os resultados do estudo foram publicados no Journal of Personality em maio deste ano.

Examinando os perfis de autocontrole de devedores extremos

A equipe de pesquisa, que incluiu NUS Business School Ph.D. estudante Sr. Yuen Wei Lun, Dr. Ong Qiyan do NUS Social Service Research Center e Assoc. O Prof. Walter Edgar Theseira, do SUSS, usou uma série de testes para comparar o perfil de autocontrole de 1.442 devedores extremos em Cingapura com os de dois grupos de controle – uma amostra da população geral e estudantes universitários.

Os dados de ambos os grupos de controle foram coletados em duas ondas.

A onda 1 de 940 adultos e estudantes universitários de Cingapura fez apenas o teste Brief Self Control Scale (BSCS) – um questionário auto-relatado.

A onda 2 de 576 adultos e estudantes universitários de Singapura completaram os três testes a seguir:

• o teste BSCS;
• Uma medida de intenção comportamental do padrão de consumo - os sujeitos do teste foram questionados sobre seu consumo ideal e esperado de vouchers de jantar imaginários com um período de validade de dois anos. As lacunas de maior expectativa versus ideal (ou lacunas de IE) refletem padrões de consumo excessivo e baixo autocontrole nos gastos; e
• Um teste de função executiva conhecido como teste de flanqueador, que é um conjunto de testes para avaliar a atenção seletiva e a função inibitória. As pontuações mais altas indicam maior controle inibitório – um componente crucial do autocontrole.

Uma análise exploratória comparando os resultados do teste BSCS de devedores extremos com os de grupos de controle na Onda 1 corroborou a noção de avaliação inflada de autocontrole entre devedores extremos, que relataram a maior capacidade de autocontrole quando deveriam ter a menor.

Uma análise confirmatória foi realizada comparando os três resultados dos testes de devedores extremos com os de grupos de controle na Onda 2. Replicando os resultados da BSCS da Onda 1, os devedores extremos relataram o nível mais alto de capacidade de autocontrole. No entanto, eles demonstraram a menor capacidade de autocontrole em comparação com os grupos de controle no IE gap e no desempenho de flanker, o que foi congruente com a relação proporcional teórica entre autocontrole e dívida pessoal.

Assoc Prof Jia disse:"Nosso estudo descobriu que os devedores extremos em todas as demografias relataram um nível surpreendentemente alto de autocontrole, embora tenham um desempenho ruim em medidas objetivas de sua capacidade de autocontrole. Também fomos capazes de mostrar que esse efeito era improvável devido aos devedores A combinação de baixa capacidade de autocontrole e baixo reconhecimento é perigosa, pois os devedores podem se colocar em ambientes ricos em tentação, como compras on-line convenientes plataformas, acreditando que podem suprimir compras impulsivas quando na verdade não podem."

"Dívida pessoal é um problema permanente, apesar dos esforços de educação e regulamentação financeira ao consumidor. Embora muitos programas de educação financeira enfatizem a importância do conhecimento, planejamento e autocontrole, mostramos que as pessoas muitas vezes não entendem que sua capacidade de autocontrole é relativamente Isso os expõe ao risco de uma grave acumulação de dívidas, o que, por sua vez, demonstrou em outras pesquisas prejudicar ainda mais a capacidade de autocontrole. ", acrescentou Assoc. Profª Teseira.

As descobertas do estudo têm implicações importantes para os formuladores de políticas e outras organizações de apoio relevantes na elaboração de programas de intervenção para ajudar os devedores a melhorar o comportamento de autocontrole.

O presidente da CCS, Sr. Ang Hao Yao, disse:"As percepções do estudo podem ajudar a CCS a melhorar ainda mais nosso aconselhamento e apoio aos devedores, para ajudar a conscientizar sobre sua capacidade de autocontrole, o que pode ajudá-los a acompanhar melhor com seu plano de pagamento. A CCS incentiva os clientes a acompanhar e revisar suas despesas para que possam fazer ajustes em seus comportamentos de gastos."

Notou-se no estudo que, apesar do entendimento predominante de que os questionários autorreferidos são superiores às medidas comportamentais, o BSCS, um dos questionários de autocontrole mais utilizados, não refletiu a suposta relação entre autocontrole e dívida pessoal. Foram as duas medidas comportamentais que distinguiram corretamente os devedores extremos como o grupo com lutas de autocontrole.

A equipe de pesquisa observou que tais distorções nos questionários de autorrelato podem impactar aqueles que experimentam problemas moderados de autocontrole no acúmulo de dívidas. No futuro, eles continuarão a explorar a magnitude e a trajetória de como os processos cognitivos sociais afetam a avaliação pessoal do autocontrole e as maneiras de melhorar a precisão do autorrelato. + Explorar mais

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