As tecnologias financeiras - fintech - estão se expandindo rapidamente e proporcionando acesso mais fácil a serviços financeiros em todo o mundo. A pandemia COVID-19 acelerou ainda mais a necessidade de transações sem contato.

Um novo estudo da Universidade de Illinois avalia sistemas fintech em 16 mercados emergentes. Os pesquisadores concluem que as tecnologias digitais em geral fornecem maior acesso a serviços financeiros, mas algumas barreiras ao uso permanecem para as populações vulneráveis.

"As economias emergentes têm grande potencial para aproveitar o poder das fintech para acelerar o desenvolvimento econômico. Pode ser uma ferramenta incrivelmente poderosa para ajudar a melhorar a inclusão financeira e a resiliência, "diz Angela Lyons, professor associado do Departamento de Economia Agrícola e do Consumidor em Illinois e principal autor do estudo.

Lyons e as coautoras Josephine Kass-Hanna e Ana Fava analisam dados do banco de dados Findex Global do Banco Mundial de 2017 e os vinculam a novos dados que classificam os países com base em seus ecossistemas fintech. Seu estudo se concentra em dez grandes economias emergentes (Argentina, Brasil, China, Índia, Indonésia, México, Polônia, África do Sul, Coreia do Sul, e Turquia) e seis outras economias em rápido desenvolvimento (Chile, Colômbia, Malásia, Nigéria, Rússia, e Emirados Árabes Unidos).

"Até recentemente, os pesquisadores não tinham muitas ferramentas para medir o desenvolvimento de fintech. Tivemos a sorte de poder trabalhar com a empresa Findexable. Tivemos acesso a sua medida proprietária, que usa uma métrica abrangente para observar três dimensões principais - a quantidade e a qualidade das empresas fintech, bem como o ambiente de negócios em cada país, "Lyons diz.

"Nosso estudo fornece uma das primeiras avaliações multinacionais da relação entre fintech e inclusão financeira. Ele estabelece um ponto de partida para outros pesquisadores desenvolverem."

Os pesquisadores incluem medidas financeiras, como propriedade de conta, comportamento de poupança e empréstimo, o uso de serviços formais e informais, e enviar ou receber remessas. Eles também medem a propriedade e o uso de telefones celulares, aplicativos móveis, e tecnologias digitais para transações financeiras.

"Geral, encontramos associações positivas; na maior parte, a fintech está ajudando a melhorar a inclusão financeira, "Lyons diz." No entanto, maior acesso a serviços financeiros não significa necessariamente maior uso. "

Ainda existem muitas barreiras para o uso, incluindo alfabetização digital, custo, e proteções limitadas ao consumidor, especialmente para populações desfavorecidas, como mulheres, mais jovem, Mais velho, menos educado, e indivíduos mais pobres. Esses desafios exigem intervenções políticas contínuas para lidar com a infraestrutura e as regulamentações, observam os pesquisadores.

A pandemia COVID-19 acelerou a transição para serviços financeiros digitais em todo o mundo, ressaltando ainda a necessidade de garantir que as populações vulneráveis ​​tenham as ferramentas e o conhecimento para usar as tecnologias digitais.

"Essas populações provavelmente precisarão de suporte capacitador adicional que vai além da infraestrutura digital e do desenvolvimento de fintech para incluir regulamentação, supervisão, proteção ao consumidor, e alfabetização financeira e digital, "concluem os pesquisadores no artigo.

O Departamento de Economia Agrícola e do Consumidor está no College of Agricultural, Ciências do Consumidor e Ambientais, University of Illinois.

O artigo é publicado em Análise de mercados emergentes .