p As ferramentas bancárias que automatizam a economia de dinheiro funcionam como pretendido para muitas pessoas, mas são ineficazes para outras, de acordo com a nova pesquisa da Case Western Reserve University. p O estudo descobriu que essas ferramentas populares são mais benéficas para aqueles com rendimentos mais baixos e orçamentos mais apertados. Ainda, os programas se tornam menos eficazes quanto maior a renda, até se tornar insignificante e até prejudicial nos níveis de renda superiores, pesquisadores encontrados.

p O sucesso dos programas depende, em grande parte, na "mentalidade" de economia de cada usuário, a pesquisa mostra. Por exemplo, aqueles sem inclinação para um orçamento de longo prazo reduzem quaisquer benefícios desfrutados contando com um aplicativo bancário para economizar dinheiro.

p "Se você não consegue salvar por conta própria, essas ferramentas podem, na melhor das hipóteses, atuar como um curativo, "disse Casey Newmeyer, professor assistente de marketing na Weatherhead School of Management da Case Western Reserve.

p Ferramentas de poupança - que movem dinheiro automaticamente para contas de poupança em horários regulares ou intervalos de gastos - têm sido apresentadas como formas de aumentar a poupança com pouco esforço; a onipresença de aplicativos bancários on-line e de smartphones tornou as ferramentas, como o Chime, Dígito, e bolotas ou aquelas oferecidas por instituições financeiras, como Chase - amplamente disponível (embora números específicos sobre quantos consumidores estão usando os aplicativos não estejam disponíveis).

p "Deixando a automação de economia de lado, a principal questão subjacente permanece para muitos americanos:eles não são hábeis em economizar dinheiro e precisam ajustar significativamente seus comportamentos financeiros para fazer isso de forma eficaz, "disse Newmeyer, autor principal do estudo publicado pelo Journal of Public Policy &Marketing.

p Muitas famílias nos Estados Unidos não conseguem absorver nem mesmo pequenos choques financeiros - quatro em cada dez não conseguem chegar a US $ 400 para uma despesa inesperada sem pedir dinheiro emprestado ou vender algo - de acordo com o Federal Reserve Board.

p Usar ferramentas automatizadas como um substituto para lidar com os baixos níveis de alfabetização financeira pode não ser benéfico a longo prazo. O treinamento para implementar mudanças comportamentais seria mais eficaz em sua intenção geral de ajudar as pessoas a economizar, as descobertas do estudo sugerem.

p "O que ajuda quase todo mundo a economizar mais, independentemente do nível de renda, é uma orientação de poupança pessoal - que colocar dinheiro de lado faz parte de quem você é, "disse Newmeyer." Essa mentalidade pode vir de aprender o básico sobre dinheiro e orçamento e desenvolver hábitos financeiros positivos ao longo do tempo. "

p Entre as outras descobertas do estudo:

• Aqueles que não usaram programas de automação - mas tinham uma forte mentalidade de economia - tiveram as melhores taxas de economia em geral;
• Mesmo usuários de alta renda de ferramentas de automação que não tinham uma mentalidade de economia possuíam economias relativamente escassas;
• Deixar de atualizar ou monitorar as configurações das ferramentas de automação pode limitar a economia potencial de uma pessoa.

p "É contra-intuitivo, mas essas ferramentas podem ser prejudiciais se fizerem com que os usuários percam oportunidades e prestem menos atenção às finanças do que fariam de outra forma, "disse Newmeyer.

p Os pesquisadores usaram dados públicos e restritos da Pesquisa Nacional de Bem-Estar Financeiro do Consumer Financial Protection Bureau, coletado no final de 2016.