Está planejando comprar uma nova TV como presente de Natal para a família? Sua decisão provavelmente seria baseada em uma série de características técnicas, como tamanho ou resolução da tela. No entanto, em algum momento você pode se perguntar:posso realmente pagar por isso?

Você provavelmente responderia a esta pergunta levando em consideração não apenas o preço da TV, mas também quanto dinheiro você tem e, De forma geral, quão rico você é. Mas você realmente tem a percepção correta de sua riqueza?

Percepções distorcidas de riqueza pessoal

Esta pergunta pode parecer trivial. Na verdade, agora você provavelmente está pensando, "Certo, Posso não saber exatamente quanto está em minha conta corrente ou o valor exato de minhas ações, mas definitivamente tenho uma ideia aproximada de quanto eu valho em termos de riqueza. ”Certo?

Errado. Um número crescente de teorias e descobertas em economia e psicologia sugere que as pessoas geralmente têm uma percepção distorcida de como são ricas. Por exemplo, as pessoas muitas vezes superestimam (ou subestimam) o quanto são ricas em comparação com seus pares, ou as pessoas que vivem na mesma área.

Outro motivo que explica a percepção equivocada de riqueza pode estar relacionado às suas expectativas sobre a possível materialização de ganhos futuros.

Vamos imaginar que você decida apostar 100 euros na vitória do seu time de futebol na final da Liga dos Campeões. É possível que você esteja tão confiante de que a aposta valerá a pena, que você se perceberá mais rico antes mesmo de seu time jogar o jogo.

Outra razão para a percepção equivocada da riqueza é o chamado problema da ilusão do dinheiro. Como a pesquisa mostrou, as pessoas muitas vezes tendem a ignorar a mudança nos preços e se concentrar apenas na mudança relativa de sua riqueza (ou renda). Por exemplo, imagine que sua riqueza aumentou desde o ano passado. Se você ignorar o aumento dos preços no mesmo período, você perceberá que sua riqueza é muito maior do que no ano passado, mas, na verdade, é apenas um pouco maior (ou talvez até menor).

Um experimento de laboratório

Em uma pesquisa apoiada pelo Axa Research Fund e descrita em um documento de trabalho de novembro de 2019, Realizei um experimento de laboratório com os economistas Tiziana Assenza e Domenico Delli Gatti, para cavar mais fundo na questão da percepção equivocada de riqueza.

No estudo, construímos um ambiente controlado onde a percepção equivocada da riqueza não deveria emergir e testamos se a observamos mesmo assim. No experimento, Cada sujeito viu alguns pares de carteiras financeiras e foi solicitado a relatar se eles percebiam alguma carteira em cada par como financeiramente melhor do que a outra.

A principal característica era que as carteiras emparelhadas eram financeiramente equivalentes. Então, um participante do estudo que seja racional e tenha pelo menos um conhecimento básico dos principais conceitos financeiros não deve ter percebido que nenhum portfólio está em melhor situação. Isso indicaria uma percepção correta de riqueza.

Isso não é o que observamos, Contudo. Aproximadamente 80% dos sujeitos perceberam uma das carteiras equivalentes como em melhor situação. Em outras palavras, a maioria dos sujeitos associou um determinado nível de riqueza líquida a diferentes níveis de riqueza percebida.

Este resultado é surpreendente, não apenas porque vai contra a teoria do consumidor padrão - cuja ideia da fungibilidade do dinheiro prediz a ausência de tal fenômeno - mas também porque é difícil de conciliar com qualquer critério racional.

Além disso, mesmo indivíduos com educação financeira exibem o mesmo padrão de respostas. Isso é, a educação financeira não impede a formação de percepção equivocada de riqueza (pelo menos em nosso experimento). Então, como explicar isso?

Você é um pensador rápido ou lento?

Nossos resultados sugerem que isso está relacionado a diferenças na maneira como pensamos e na quantidade de atenção que usamos.

Em geral, todos nós temos dois tipos de pensamentos:alguns pensamentos são mais rápidos, mais intuitivo e requer menos atenção; outros, em vez de, são mais lentos, mais sofisticado, mas com muita atenção.

Esses dois sistemas de pensamento são frequentemente chamados de Sistema 1 e Sistema 2, uma terminologia que remonta ao que psicólogos e economistas comportamentais chamam de teoria do processo dual.

Nossos resultados - obtidos através da inclusão do Teste de Reflexão Cognitiva em nosso experimento - indicam que indivíduos com percepções distorcidas de riqueza têm uma tendência maior de confiar em seu Sistema 1. Em outras palavras, essas pessoas são mais rápidas, mas pensadores mais desatentos, que processam as informações disponíveis de uma forma mais intuitiva, ainda errado, caminho.

Pelo contrário, a minoria de assuntos, que não se enganam na percepção de riqueza em nosso experimento, parecem ser pensadores mais sofisticados, que fazem um uso maior de sua atenção.

Por que essa percepção equivocada de riqueza é importante?

Em nosso experimento, também pedimos aos sujeitos que tomem uma série de decisões hipotéticas de consumo e empréstimo. Observamos que indivíduos com percepção equivocada de riqueza são mais impacientes, maiores gastadores e menos avessos à ideia de tomar empréstimos, em comparação com sujeitos que não se enganam na percepção da riqueza. Em outras palavras, pessoas menos sofisticadas cognitivamente são mais propensas a ter percepções distorcidas de riqueza e isso, por sua vez, parece afetar a maneira como eles tomam decisões de gastar e tomar empréstimos.

Na verdade, a percepção equivocada de riqueza também está associada a uma maior tendência de recorrer a dívidas para financiar o consumo e lidar com emergências financeiras (como pagar contas em atraso), mesmo se outras opções, como usar economias, ou corte em outras despesas - estão disponíveis. Parece que ter uma percepção errada de riqueza corresponde a decisões financeiras que podem colocar em risco sua saúde financeira.

Então, da próxima vez que você tiver que decidir se quer comprar aquela TV cara, pense duas vezes sobre isso e considere cuidadosamente quanto dinheiro você realmente tem.

Este artigo foi republicado de The Conversation sob uma licença Creative Commons. Leia o artigo original.