p Um futuro sem dinheiro parece quase inevitável. Estatísticas recentes pintam um quadro contundente:enquanto o dinheiro foi responsável por 62% de todos os pagamentos em volume em 2006, isso caiu para 40% em apenas uma década e prevê-se que caia ainda mais para 21% até 2026. p Pagamentos digitais, por outro lado, estão tendendo fortemente na direção oposta. Os pagamentos sem contato em dezembro de 2018 no Reino Unido foram 28% maiores do que no mesmo mês do ano anterior (em 691 milhões no total), enquanto o número total de transações com cartão aumentou 12% no mesmo período.

p A longo prazo, tal mudança pode trazer benefícios para muitos, dada a velocidade e conveniência que os pagamentos digitais oferecem. Mas enquanto isso, nos próximos cinco a dez anos ou mais, muitas pessoas ainda dependem de dinheiro - principalmente as mais velhas ou de famílias de baixa renda. Essas pessoas, parece, correm o risco de serem esquecidos se as tendências atuais continuarem. Ironicamente, aqueles que têm menos probabilidade de precisar de dinheiro têm melhor acesso a ele.

p O dinheiro ainda é o rei para muitos

p Sabemos que ainda existe uma proporção considerável da população do Reino Unido que continua a depender de dinheiro. Estima-se que 2,2 milhões de pessoas relatam que usam apenas dinheiro, enquanto há cerca de 1,3 milhão de pessoas "sem conta bancária" (não têm conta à ordem).

p Em nossa pesquisa, encontramos regularmente pessoas que têm dificuldade em acessar os principais produtos bancários, não use pagamentos digitais porque acham mais fácil administrar seu dinheiro em espécie, e / ou simplesmente falta de confiança no banco digital. Para essas pessoas, muito dinheiro continua a ser rei.

p Isso significa que é importante entender como o acesso ao dinheiro está mudando para a população do Reino Unido. Mas muito do debate até agora se concentrou no número geral de caixas eletrônicos ou agências bancárias no Reino Unido, sem muita compreensão da importância da geografia. A localização desse número cada vez menor de caixas eletrônicos faz uma grande diferença.

p De fato, quando isso foi estudado no início de 2000, ficamos sabendo que o fechamento de agências bancárias e caixas eletrônicos com cobrança de taxas eram encontrados com mais frequência nas partes mais pobres do país. O problema foi então aparentemente corrigido por medidas como o "Programa de Inclusão Financeira" implementado pela LINK, a principal rede de ATMs do Reino Unido. Este programa incentivou os operadores de ATM a fornecer caixas eletrônicos em bairros de baixa renda.

p Em nossa nova pesquisa, portanto, procuramos reexaminar a geografia da provisão de dinheiro, usando Bristol como um estudo de caso. Por meio do mapeamento detalhado da infraestrutura de caixa da cidade, encontramos diferenças marcantes no acesso ao dinheiro entre os diferentes tipos de vizinhança. Locais de atividade econômica, talvez sem surpresa, são bem servidos; assim como alguns dos mais necessitados, relativamente central, bairros.

p Mas também descobrimos que as áreas que classificamos como "subúrbios espremidos" - áreas relativamente carentes nas periferias da cidade - eram mal atendidas. Isso representa um desafio significativo para alguns dos residentes mais velhos e menos abastados dessas áreas, que têm maior probabilidade de depender de dinheiro. Encontramos Correios, que oferecem saques em dinheiro e alguns serviços bancários, muitas vezes estão geograficamente melhor posicionados para servir essas comunidades e podem ser um recurso crucial no futuro, pelo menos se usado corretamente.

p Áreas carentes em pior situação

p Há sinais de que a situação está mudando novamente. Uma pesquisa recente revelou que cerca de 1, 700 ATMs em todo o país mudaram de gratuitos para com cobrança de taxas no início de 2019, provavelmente o resultado de uma menor demanda geral por dinheiro e uma queda recente nas taxas de intercâmbio pagas pelos bancos quando alguém retira dinheiro do caixa eletrônico de outra empresa.

p Isso também foi perceptível em nossa pesquisa, conforme coletamos dados em outubro de 2018 e março de 2019. É importante ressaltar que descobrimos que essas mudanças aconteciam com mais frequência em áreas carentes. Mais de dois terços dos caixas eletrônicos que passaram a cobrar taxas em Bristol durante esse período estavam em bairros particularmente carentes.

p Isso parece ser porque a infraestrutura de ATMs em áreas mais carentes tende a não ser propriedade de bancos. Comparando uma parte relativamente rica da cidade (Whiteladies Road no bairro de Clifton) com uma área mais carente (Stapleton Road no bairro de Easton), notamos que, embora apenas 29% dos caixas eletrônicos em Whiteladies Road não sejam de propriedade de bancos, isso sobe para 89% em Stapleton Road. Alguns desses proprietários de ATMs não bancários declararam publicamente que converterão mais ATMs gratuitos em ATMs com cobrança de taxas após a recente redução nas taxas de intercâmbio.

p Isso pode ter implicações de longo alcance para comunidades já mal servidas. Então, enquanto um futuro sem dinheiro pode ser quase inevitável, se os padrões encontrados em Bristol forem replicados nacionalmente, é provável que veremos um retorno às antigas geografias de exclusão financeira, com comunidades carentes lutando mais na jornada até lá. p Este artigo foi republicado de The Conversation sob uma licença Creative Commons. Leia o artigo original.