p Os agricultores dos países em desenvolvimento muitas vezes dependem fortemente de sua colheita anual para alimentar suas famílias. Uma má colheita pode ter consequências graves para o seu sustento. Apesar das vantagens significativas que o seguro agrícola oferece para aliviar esse risco, apenas uma pequena porcentagem dos agricultores faz seguro de suas safras. Uma solução simples, mas eficaz, testada por pesquisadores da Universidade de Zurique, aumentou a adoção de seguros para mais de 70%. p Por décadas, empresas, Organizações de ajuda e governos em países em desenvolvimento têm tentado aumentar o número de agricultores que seguram suas safras. Contudo, a adoção dos agricultores continua teimosamente baixa. Lorenzo Casaburi, do Departamento de Economia do UZH, e seu coautor Jack Willis identificaram uma solução simples para aumentar as taxas de adesão desses seguros. Eles descobriram que, quando se trata de seguro de safra, os tempos e o que os economistas chamam de preferências de tempo são cruciais. Em produtos de seguro padrão, os prêmios são pagos em um momento em que os agricultores estão sem dinheiro. Além disso, como o benefício potencial do seguro, ou seja, o pagamento em caso de colheita ruim, está no futuro, seu valor é descontado mentalmente. Esse dinheiro potencial no futuro parece valer menos do que o preço que custaria hoje. O agricultor decide que, portanto, não vale a pena o investimento.

p O momento do pagamento dos prêmios de seguro é fundamental

p Usualmente, seguros de safra devem ser pagos no início da safra, assim como os agricultores precisam de dinheiro para insumos, sementes, máquinas e alimentar sua família até a colheita, quando eles podem vender seus produtos. Os pesquisadores fizeram uma mudança muito simples na apólice de seguro:eles mudaram a data de pagamento do seguro para a época da colheita. No caso de uma boa colheita, o agricultor recebia o preço de sua colheita, do qual o prêmio do seguro era deduzido. No caso de uma colheita ruim, o fazendeiro recebeu um preço por sua colheita e um pagamento de seguro. Os pesquisadores testaram essa inovação por meio de um ensaio clínico randomizado. "Simplesmente movendo a data de pagamento para a época da colheita, aumentamos a taxa de retirada do seguro de 5 por cento para 72 por cento, "diz Lorenzo Casaburi e acrescenta:"O que mais, foram os agricultores mais pobres que mais aumentaram sua demanda. "

p Restrições de dinheiro e tendência atual

p Para explicar os resultados, os autores compararam as taxas de retirada em outros esquemas de pagamento. Por exemplo, eles ofereceram a outro grupo um desconto de 30 por cento, com um pagamento no início da temporada. Mesmo um desconto tão significativo só conseguiu aumentar a taxa de aceitação para 6 por cento, o que aponta para o efeito negativo nas taxas de absorção das severas restrições de caixa em que esses agricultores se encontram no início do ano. Experimentos adicionais sugerem que as restrições de dinheiro dos agricultores e o viés presente - um foco excessivo no hoje versus o futuro - são fatores importantes para explicar esses resultados.

p Garantia de execução crucial para o sucesso

p Dada esta solução simples e eficaz para um grande problema, por que a ideia ainda não é amplamente utilizada na indústria? Lorenzo Casaburi explica:"A execução do contrato é fundamental, e precisamos entender as condições dentro das quais esta solução simples pode atingir seu potencial máximo. "Os agricultores precisam confiar que receberão o pagamento do seguro, e a seguradora ou comprador precisa ter certeza de que o fazendeiro venderá sua produção para ele (menos o prêmio do seguro) e não para algum outro comprador.