p Os empréstimos irresponsáveis ​​(senão predatórios) e a venda de produtos financeiros "lixo" destacados pela Comissão Real de Serviços Financeiros devem levantar preocupações para os reguladores, educadores e pais interessados ​​em educação financeira. p A pesquisa mostra uma forte correlação entre alfabetização financeira e habilidades de alfabetização e numeramento. Alfabetização e numeramento são essenciais para, entre outras coisas, entender as declarações de divulgação do produto e entender o impacto dos termos do empréstimo e das taxas de juros sobre o valor total a ser reembolsado.

p Mas o ensino de alfabetização financeira exige ir além dessas habilidades, cultivando um ceticismo saudável em relação às instituições financeiras e as capacidades e confiança para tomar decisões financeiras informadas.

p Há uma forte relação entre baixo nível socioeconômico e baixa alfabetização financeira tanto em adolescentes quanto em adultos.

p Não são apenas os grupos desfavorecidos e vulneráveis ​​que lutam com a tomada de decisões financeiras. Pessoas com alto nível de educação em finanças também tomam decisões ruins - por exemplo, concentrando-se muito no crescimento de seus ativos e ignorando os riscos.

p Mas estudos mostram que quando a regulamentação é eficaz e o sistema financeiro pode ser confiável, mesmo os consumidores com conhecimento financeiro limitado e recursos de processamento de informações têm potencial para lidar com decisões financeiras complexas.

p Por exemplo, ao considerar o seguro de proteção de hipoteca, os candidatos podem se beneficiar ao conhecer o risco real de eventos como doenças graves ou lesões que podem afetar sua capacidade de honrar os pagamentos mensais do empréstimo.

p Construindo capacidade financeira

p Uma maneira de desenvolver uma melhor educação financeira é por meio da simulação de riscos do mundo real, recompensas e decisões em ambientes seguros e de suporte. Por exemplo, as famílias podem jogar jogos como Banco Imobiliário e Jogo da Vida.

p Os alunos do ensino médio também têm acesso a simulações online mais sofisticadas, como o ESSI Money Game e o ASX Sharemarket Game.

p Cenários hipotéticos como esses oferecem oportunidades para dramatização, onde os alunos podem praticar o uso de evidências e usá-las para pensar e raciocinar sobre as situações.

p Uma pesquisa recente com professores de alunos do 7º ao 10º ano do comércio revelou que mais poderia ser feito para ensinar os alunos a comparar e escolher entre bancos e produtos e serviços financeiros, o que fazer no caso de um golpe financeiro, e como escalar uma reclamação não resolvida.

p Mas também precisamos dar uma olhada no papel que os bancos desempenham na educação financeira. Programas como o Dollarmites Club do Commonwealth Bank e o Solve to Save do Westpac ensinam as crianças sobre o dinheiro nos termos dos bancos.

p O principal apelo à ação nesses programas costuma ser a abertura de uma conta bancária e a ativação de um plano de poupança. No programa Solve to Save, os pais pagam uma assinatura semanal de $ 10, que é "automaticamente reembolsado" na conta Westpac indicada por seus filhos a cada semana que eles concluírem três exercícios de matemática.

p No final do ano passado, em resposta às críticas do grupo de defesa do consumidor Choice, o Commonwealth Bank interrompeu o pagamento de propinas a escolas relacionadas ao seu esquema de longa data Dollarmites.

p Embora os bancos possam se orgulhar de seus investimentos nesses programas de educação, servem para posicionar os bancos como especialistas em questões financeiras, ao mesmo tempo que cultivam a confiança e a fidelidade à marca.

p O que realmente significa ser inteligente com dinheiro?

p A confiança mal orientada expôs indivíduos vulneráveis ​​ao risco moral dos bancos - e ressalta a importância de melhorar a regulamentação financeira e a educação no futuro.

p Dado que as decisões de empréstimo são complexas, multidimensional e muitas vezes emocional, é importante considerar os motivos de qualquer credor, ou "O que eles ganham com isso?" Os bancos são movidos pelo lucro. Isso significa que uma pergunta importante a se fazer é:"Onde posso obter informações e suporte que seja independente, abrangente e fácil de entender? "

p No clima atual, capacidade de ensino para um ceticismo saudável e agência pessoal é o caminho a seguir.

p Também precisamos mudar a percepção do público sobre o que significa ser alfabetizado financeiramente. O foco convencional na responsabilidade individual e na acumulação de riqueza é falho.

p Discutivelmente, esse enfoque contribuiu para a necessidade de uma Comissão Real de Serviços Financeiros. Se você é um banco, um corretor de hipotecas ou um consumidor, o impacto de suas decisões sobre os outros deve ser cuidadosamente considerado.

p Embora a educação possa contribuir para preparar todos os australianos para uma participação financeira informada, a tarefa é desafiadora. p Este artigo foi publicado originalmente em The Conversation. Leia o artigo original.