A inadimplência também é mais frequente entre famílias com filhos e recém-divorciados e seu acúmulo é comum principalmente entre os jovens e aqueles com cartão de crédito e parcelamento. de acordo com um estudo recente.

Em um novo estudo, pesquisadores da Aalto University examinaram entradas de inadimplência envolvendo finlandeses em 2015-2020 e suas origens, combinando o registro de inadimplência de pagamento do Suomen Asiakastieto Plc com o material de registro do Statistics Finland. Dessa forma, o estudo fornece uma nova base para a tomada de decisões com base em informações sobre inadimplências de pagamento.

Estudos mostram que os padrões de pagamento aumentaram, e 8,3% dos finlandeses maiores de idade já os têm em seu histórico de crédito. O número de inadimplências está acima da média entre aqueles que concluíram apenas o ensino fundamental, bem como pais de crianças menores de idade e recém-divorciados. Aqueles com uma língua materna que não seja finlandês ou sueco, o desempregado, e aqueles que moram em imóveis para aluguel construídos com a ajuda de juros subsidiados pelo Estado têm inadimplência de pagamento acima da média.

De acordo com os pesquisadores, o denominador comum mais claro associado aos padrões de pagamento é um baixo nível de educação.

"Mais da metade daqueles cujos estudos se limitam apenas à escola abrangente, e cuja média da nota final do relatório escolar é inferior a 6,5 ​​têm inadimplência de pagamento. Mesmo para aqueles com uma nota média de nove (em dez) ou mais, a probabilidade de inadimplência de pagamento é de 27 por cento, o que é mais do que entre aqueles com qualquer nível de educação superior. O resultado é o mesmo para mulheres e homens, "diz o professor Elias Rantapuska.

Uma equipe de pesquisa composta por pesquisadores do Departamento de Finanças afirma que o resultado mostra que o ensino de alfabetização econômica pareceria claramente mais eficaz se ministrado em uma escola abrangente.

"Ensinar alfabetização financeira, especialmente para jovens que não estão muito entusiasmados em ir à escola, é, sem dúvida, um desafio. No entanto, ajustando o valor da dívida à própria situação de vida, é certamente uma habilidade importante para um cidadão ter, "Rantapuska diz.

A inadimplência de pagamento também é claramente mais comum em famílias com um ou mais filhos menores de 18 anos, e quando um dos pais tem menos de 30 anos.

"Uma noção anterior de que pessoas sem filhos têm maior probabilidade de inadimplência do que famílias com crianças não é confirmada por nossas descobertas. Por outro lado, é bom lembrar que este é um estudo descritivo que não fornece informações sobre as relações de causa e efeito. Consequentemente, não podemos tirar a conclusão, com base nesses resultados, que o nascimento de uma criança faria com que as famílias deixassem de pagar, "Rantapuska observa.

A inadimplência se acumula com os jovens e com dívidas de cartão de crédito ou parcelamento

Cerca de 450, 000 finlandeses receberam pelo menos um aviso de inadimplência durante a pesquisa realizada em 2015-2020. Um total de 8,8 milhões de entradas foram registradas, colocando a média em 19,4 para cada pessoa com uma entrada. Os padrões de pagamento parecem estar aumentando e se acumulando com os mesmos indivíduos.

"Fala-se muito de espirais de inadimplência de pagamento, mas tem havido pouca informação de pesquisa quantitativa publicada. Nosso relatório de pesquisa é o primeiro em que o acúmulo de inadimplências de pagamento entre os finlandeses e os fatores de fundo envolvidos foram relatados, "afirma o pesquisador de pós-doutorado Niilo Luotonen.

De acordo com Luotonen, A inadimplência parece acumular-se principalmente entre os jovens e aqueles com dívidas de cartão de crédito ou parcelamento.

"Contudo, o gênero não parece ser um fator. Para resumir, pode-se dizer que se alguém obtiver uma entrada de default de crédito, a probabilidade de que a mesma pessoa consiga outra nos anos seguintes é considerável. "

A pesquisa coincidiu parcialmente com a crise do coronavírus, mas a crise não parece ter adicionado ao montante total de inadimplência. O relatório de pesquisa, no entanto, revela um detalhe interessante:o máximo de 20% sobre os juros promulgado em setembro de 2019 parece ter aumentado os tipos de inadimplência em que se escondem dívidas de cartão de crédito ou parcelamento em segundo plano.

“O aumento da inadimplência ocasionado por dívidas de cartão de crédito e parcelamento após a fixação do teto da taxa de juros pode indicar que as pessoas não estão mais recebendo crédito ao consumidor sem garantia. os padrões de pagamento resultantes foram vistos como crédito ruim mais rapidamente do que aqueles provenientes de créditos ao consumidor sem garantia, "Elias Rantapuska diz.