Pesquisadores da Columbia University e Temple University publicaram um novo artigo no Jornal de Marketing que examina como a arquitetura de escolha pode reduzir as disparidades socioeconômicas.
O estudo, próximo no Journal of Marketing, é intitulado "Do Nudges Reduce Disparities? Choice Architecture Compensates for Low Consumer Knowledge" e é de autoria de Kellen Mrkva, Nathaniel Posner, Crystal Reeck, e Eric Johnson.
Como explica Mrkva, "Nossa pesquisa demonstra que as pessoas com baixo nível socioeconômico (SES), baixa habilidade numérica, e baixo conhecimento são mais afetados por cutucões. Como resultado, 'boas cutucadas, 'projetado para encorajar a seleção de opções que atendam aos melhores interesses das pessoas, reduzir as disparidades de SES, ajudando mais pessoas com SES baixo do que pessoas com SES alto. "Por outro lado, empurrões que encorajam a seleção de opções inferiores exacerbam as disparidades em relação aos "bons toques" porque os consumidores de baixo SES são mais propensos a reter opções padrão inferiores. Em outras palavras, cutucadas são uma faca de dois gumes que podem reduzir as disparidades ou piorar as coisas, porque afetam principalmente as pessoas com baixo SES. A equipe de pesquisa generalizou suas descobertas em três tipos diferentes de cutucadas, vários contextos de decisão do consumidor diferentes, e decisões reais de aposentadoria.
Esta pesquisa tem implicações importantes, inclusive para o processo de vacinação COVID. Em todo o país, milhões de pessoas agora são elegíveis para receber uma vacina COVID. Contudo, o processo de inscrição costuma ser desnecessariamente complexo. Portal de inscrição nycHealthy de Nova York, por exemplo, inclui até 51 perguntas e solicitações para que você carregue seu cartão de seguro. Como resultado, muitas pessoas, especialmente os idosos, pobre, e menos alfabetizado digitalmente, lutaram ou não conseguiram marcar uma consulta. Como Johnson explica, "Nossa pesquisa sugere que tornar mais simples comportamentos benéficos, como a vacinação, tem uma vantagem crucial e subestimada - reduz as disparidades socioeconômicas. Por outro lado, quando esses comportamentos são desnecessariamente complexos, normalmente são os consumidores de baixo SES que são mais prejudicados. "
Em cinco experimentos, bem como dados de decisões reais de aposentadoria, os pesquisadores mostram que as pessoas que estão abaixo do SES, conhecimento de domínio, e numeramento são afetados mais por uma variedade de cutucões. Como resultado, "boas sugestões" que facilitam a seleção de opções de melhoria do bem-estar reduzem as disparidades, ajudando a baixo SES, baixo conhecimento, e consumidores de baixo conhecimento em numeramento.
No Estudo 1, participantes tomaram cinco decisões financeiras do consumidor. Para cada decisão, eles foram atribuídos aleatoriamente a um "sem padrão, "" bom padrão, condição "ou" padrão ruim "(as duas últimas opções corretas ou incorretas pré-selecionadas, respectivamente). Depois de tomarem essas cinco decisões, participantes completaram medidas comuns dos três moderadores hipotéticos - alfabetização financeira, numeramento, e nível socioeconômico. Como previsto, houve um grande efeito padrão. Também houve interações entre a condição padrão e os três moderadores; os participantes com nível inferior nesses moderadores foram mais afetados pela inadimplência. Esses efeitos permaneceram significativos ao adicionar o envolvimento da pesquisa, compreensão, necessidade de cognição, afabilidade, tempo de decisão, e suas interações com condição para o modelo como covariáveis.
O Estudo 2 examina se esses efeitos se generalizaram em três tipos diferentes de cutucões e três contextos de decisão. Ele replicou os efeitos do SES e da educação financeira do Estudo 1 em todos os estímulos e contextos. Ao contrário do Estudo 1 e de todos os estudos subsequentes, a interação nudge x numeramento não foi significativa. Os principais efeitos permaneceram significativos ao controlar uma medida de inteligência fluida.
O Estudo 3 usa dados sindicados de amostras aleatórias estratificadas de famílias americanas sobre suas decisões de investimento na aposentadoria para examinar uma amostra de pessoas que trabalham para empresas que usam padrões para inscrever automaticamente os funcionários nas contribuições para a aposentadoria. Os respondentes relataram se mantiveram ou optaram por não receber o valor de contribuição padrão e a alocação de investimento padrão. As evidências apóiam que as pessoas com menor nível socioeconômico e menos alfabetizadas financeiramente são mais afetadas por cutucões e, portanto, menos propensas a não aceitar esses padrões de aposentadoria:participantes com menor nível socioeconômico eram menos propensos a desistir, assim como os participantes com menor alfabetização financeira.
O Estudo 4 replicou esses efeitos no contexto das decisões de saúde COVID-19 (por exemplo, decidir se deve usar uma máscara). Adicionalmente, o conhecimento de saúde específico de um domínio moderou os efeitos padrão, ao passo que o conhecimento de outro domínio, não. Os estudos 5-6 replicaram os moderadores previstos do Estudo 1 com incentivos. Os modelos de mediação sugerem que as pessoas com menor SES, conhecimento de domínio, e numeramento foram mais afetados por cutucões, em parte porque eles experimentam maior incerteza e ansiedade de decisão ao tomar decisões.
Entre os seis estudos, cutucadas influenciaram as disparidades de escolha entre as pessoas. Posner resume o estudo dizendo "Nossos resultados sugerem que cutucadas que tornam comportamentos como compras no varejo, inscrição de vacina, e as contribuições para a aposentadoria mais automáticas podem reduzir as desigualdades socioeconômicas. "
