p Bancos com CEOs poderosos e menores, menos independente, os conselhos são mais propensos a assumir riscos e ser suscetíveis à lavagem de dinheiro, de acordo com uma nova pesquisa liderada pela University of East Anglia (UEA). p O estudo testou a ligação entre o risco bancário e as imposições emitidas pelos reguladores dos EUA para lavagem de dinheiro em uma amostra de 960 bancos americanos listados publicamente durante o período de 2004-2015.

p Os resultados, publicado no Jornal Internacional de Finanças e Economia , mostram que as imposições à lavagem de dinheiro estão associadas a um aumento no risco bancário em várias medidas de risco. Além disso, o impacto da lavagem de dinheiro é intensificado pela presença de CEOs poderosos e apenas parcialmente mitigado por conselhos executivos grandes e independentes.

p Pesquisadores Dr. Yurtsev Uymaz e Prof John Thornton da UEA, e Dr. Yener Altunbas da Universidade de Bangor, concluem que os bancos com CEOs poderosos garantem a atenção especial dos reguladores envolvidos nos esforços de combate à lavagem de dinheiro, especialmente quando os conselhos de administração são pequenos e não independentes.

p Acredita-se que o estudo seja o primeiro a mostrar que a lavagem de dinheiro também é um fator significativo de risco bancário, ao lado dos modelos de negócios e estruturas de propriedade dos bancos, a estrutura regulatória e de supervisão, e competição de mercado.

p Anteriormente, pesquisas bancárias sobre os determinantes da assunção de riscos ignoravam em grande parte o papel potencial da lavagem de dinheiro, que os autores dizem ser surpreendente, dado que o combate à lavagem de dinheiro é um dos principais focos dos Estados Unidos, e outro, reguladores bancários preocupados com a estabilidade do sistema financeiro.

p Por exemplo, o Gabinete do Controlador da Moeda dos Estados Unidos considera que isso representa riscos para a segurança e solidez do setor financeiro e para a segurança da nação em geral, visto que os terroristas empregam a lavagem de dinheiro para financiar suas operações.

p A Força-Tarefa de Ação Financeira, a agência global de controle de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, também cita mudanças na demanda por moeda e aumento da volatilidade dos fluxos de capital internacional e taxas de câmbio devido a transferências não antecipadas de ativos internacionais como estando entre as potenciais consequências econômicas adversas da lavagem de dinheiro.

p Autor principal, Dr. Uymaz, da Norwich Business School da UEA, disse:"É importante compreender todos os riscos possíveis, já que as da lavagem de dinheiro aumentaram devido ao crescimento do volume de transações internacionais que tornaram os bancos inerentemente mais vulneráveis.

p "Eles também são afetados pelo fato de que os reguladores estão continuamente revisando as regras à medida que seu foco se expande do crime organizado para o terrorismo, enquanto os governos expandiram o uso de sanções econômicas para atingir países individuais, entidades, e até mesmo indivíduos específicos como parte de suas políticas externas.

p "A lavagem de dinheiro expõe os bancos a uma reputação séria, operacional, e riscos de conformidade que podem resultar em custos financeiros significativos, por exemplo, por meio de multas e sanções dos reguladores, reclamações contra o banco, custos de investigação, apreensões e congelamentos de ativos, e perdas com empréstimos. Isso também resulta no desvio de valioso tempo de gerenciamento e recursos operacionais para resolver problemas relacionados à lavagem de dinheiro.

p "Mostramos que o tamanho e a independência do conselho podem mitigar, mas não compensar totalmente, o impacto da lavagem de dinheiro no risco bancário, e que CEOs poderosos têm um impacto adverso na assunção de riscos bancários e acentuam o impacto negativo da lavagem de dinheiro sobre o risco. "

p Os autores usam três medidas de risco bancário. O primeiro é o risco de inadimplência, o pressuposto é que as execuções de lavagem de dinheiro podem levar à falência de um banco individual devido a danos à reputação e / ou ao impacto de severas penalidades financeiras sobre o capital do banco.

p A segunda medida é o risco sistemático, Onde, por exemplo, a lavagem de dinheiro no setor bancário pode ser tão generalizada que não seja diversificável dentro do setor.

p O último é uma medida de risco sistêmico, que captura a reação de bancos individuais a eventos sistêmicos, por exemplo, se as penalidades financeiras e outros custos associados às execuções devido à lavagem de dinheiro debilitaram o banco.

p O estudo 'Lavagem de dinheiro e risco bancário:evidências de bancos dos EUA', Yurtsev Uymaz, John Thornton e Yener Altunbas, foi publicado no International Journal of Finance and Economics em 1 de agosto de 2020.