• Home
  • Química
  • Astronomia
  • Energia
  • Natureza
  • Biologia
  • Física
  • Eletrônicos
  •  science >> Ciência >  >> Outros
    Crescer em um deserto bancário tem grandes custos
    p Crédito CC0:domínio público

    p Pessoas expostas a bancos e outras instituições financeiras quando crianças têm maior probabilidade de ser financeiramente estáveis ​​mais tarde na vida, nova pesquisa dos programas da Leeds School of Business de CU Boulder. Pessoas sem essa exposição podem esperar alguns custos sérios. p Tony Cookson, professor associado de finanças da Leeds School of Business, junto com dois co-autores, James Brown do estado de Iowa e Rawley Heimer do Boston College, publicou sua pesquisa na Elsevier's Journal of Financial Economics . Eles descobriram que pessoas que foram apresentadas aos bancos quando crianças têm melhor crédito e menos inadimplência. Essa pontuação de crédito mais alta pode se traduzir em vantagens financeiras reais, Cookson disse, como um desconto de 5% na hipoteca de uma casa ao longo do tempo.

    p "Finanças é uma coisa que você aprende fazendo, "Cookson disse." Pessoas que crescem com finanças tendem a aprender as coisas que você aprende interagindo com um banco. "

    p Essas habilidades incluem compreender o poder dos juros compostos e por que é tão importante construir um histórico de crédito.

    p Cookson e seus co-autores documentaram a disparidade comparando dados de crédito do Federal Reserve Bank de Nova York com pessoas que vivem em um ambiente único:reservas de nativos americanos.

    p Reservas nativas americanas como um microcosmo das finanças

    p A trágica história das reservas levou a circunstâncias que podem revelar percepções valiosas para acadêmicos como Cookson. A política pública criou condições que não existem fora das reservas, ou existem apenas em reservas. Às vezes, as políticas diferem por reserva. Uma dessas políticas é a Lei Pública 280 (PL280).

    p O Congresso aprovou o PL280 em 1953, deixando algumas reservas sob o domínio dos tribunais tribais, durante a transição de disputas em outras reservas para os tribunais estaduais.

    p "Isso fez diferença nos tipos de contratos assinados, "disse Cookson, que tem trabalhado em reservas de índios americanos desde sua tese de mestrado em 2006. "Isso mudou os incentivos dos credores para emprestar ou ajudar a criar pequenos negócios."

    p Sem atividades de pequenas empresas, Cookson e sua equipe descobriram, os bancos começaram a evitar as reservas dos tribunais tribais.

    p "Havia esses desertos bancários se você estivesse sob os tribunais tribais, porque os bancos não tinham uma base para conduzir a maior parte de seus negócios. "

    p Os bancos eram menos propensos a se localizar em reservas com tribunais tribais devido à menor previsibilidade de disputas contratuais em tribunais tribais, de acordo com o jornal.

    p O resultado final:as reservas do tribunal tribal tinham 20% menos agências bancárias per capita na década de 2000, A equipe de Cookson disse. E as pessoas dessas reservas acabaram pagando o preço.

    p “Existem indivíduos que não desenvolvem nenhum histórico de crédito, Cookson disse. "Isso muda a natureza das atividades econômicas nas quais você pode se envolver. Alguém sem um cartão de crédito não é capaz de ir à loja e usar um cartão de crédito."

    p A falta de crédito também pode excluir as pessoas de grandes decisões financeiras, incluindo hipotecas ou empréstimos estudantis.

    p Cookson e seus co-autores também realizaram uma pesquisa financeira em várias reservas. Eles descobriram que os residentes das reservas dos tribunais tribais não desenvolveram conhecimentos que pudessem usar para subir na escada financeira.

    p "Pessoas que cresceram perto de um banco sabiam mais sobre produtos financeiros específicos de bancos, " ele disse.

    p Os nativos americanos que cresceram perto de um banco também confiaram nos funcionários do banco para ajudar nas decisões financeiras mais do que as pessoas que não o fizeram, de acordo com a pesquisa dos pesquisadores.

    p Os impactos dessas lacunas nas oportunidades financeiras podem durar por toda a vida.

    p O impacto mais amplo dos desertos bancários

    p Esses desertos bancários não se limitam apenas às reservas dos nativos americanos, de acordo com os pesquisadores.

    p Um estudo de 2016 do Federal Reserve Bank de Nova York identificou quase 400 áreas urbanas e mais de 700 áreas rurais sem uma agência bancária em um raio de 10 milhas. O estudo estimou que 3,74 milhões de pessoas vivem nessas áreas.

    p Esse número pode estar crescendo. S&P Global Market Intelligence marcou um recorde de quase 2, 000 fechamentos de agências bancárias nos EUA em 2018, à medida que os serviços bancários on-line e móveis se tornaram mais modernos.

    p E todas as pessoas nesses desertos estão sujeitas às mesmas desvantagens financeiras que as pessoas que vivem sob os tribunais tribais, Cookson disse.

    p "Eu acho que sempre que possível, é uma boa ideia incentivar as instituições financeiras a operarem nesses tipos de comunidades, "disse Cookson.

    p Embora Cookson tenha dito que não está defendendo necessariamente o subsídio aos bancos, ele acha que os formuladores de políticas deveriam examinar com atenção onde os bancos estão e onde não estão.

    p "Em última análise, estamos enfrentando uma troca de política, "disse ele." Tendo bancário, especialmente os bancos locais, em sua comunidade é realmente algo valioso para as famílias. Mesmo com o banco online disponível, os bancos locais são importantes porque as pessoas aprendem quando fazem o banco. "


    © Ciência https://pt.scienceaq.com