Uma nova pesquisa liderada pela University of East Anglia (UEA) revela como é fácil para os consumidores entender a linguagem usada em sites de finanças pessoais.

O estudo analisou o texto de sites de credores de dia de pagamento, empréstimos pessoais e cartões de crédito no Reino Unido e descobrimos que, embora os sites de empréstimos salariais sejam mais fáceis de ler, todos são difíceis.

Os sites de cartão de crédito são mais difíceis de ler e contêm uma terminologia mais complexa, embora nenhuma diferença significativa seja encontrada entre empréstimos do payday e empréstimos pessoais.

O mercado de empréstimos salariais do Reino Unido é substancial - o segundo maior do mundo depois dos Estados Unidos - e os próprios empréstimos têm sido associados a dificuldades financeiras e outros resultados socialmente negativos. Por causa disso, sites que economizam dinheiro normalmente sugerem que os clientes optem por formas de crédito mais baratas, como cartões de crédito.

Todos os provedores de crédito estão sujeitos aos mesmos princípios de publicidade e promoções, e as mesmas regras para a conduta de negócios de crédito ao consumidor. Contudo, existem regras menos rígidas em relação à legibilidade financeira, por exemplo, em comparação com aqueles que limitam o nível de complexidade nas descrições de produtos médicos.

Além de ver como é fácil entender os sites, o estudo examinou se as formas mais baratas de dívida são tão fáceis de entender quanto os empréstimos do payday. Os resultados foram publicados na revista Economic Letters.

Autor principal Matt Burke, um pesquisador de pós-graduação na Norwich Business School da UEA, disse que o estudo reflete o interesse recente expresso pelo regulador do Reino Unido, a Autoridade de Conduta Financeira, em explorar questões relacionadas à legibilidade financeira. O estudo foi coautor do Dr. John Fry, da Manchester Metropolitan University.

"Em meio a muita preocupação com a educação financeira, e seus resultados sociais negativos associados, nós fornecemos a primeira medição conhecida de legibilidade em finanças ao consumidor, algo que os reguladores acharam útil em outras áreas, "disse o Sr. Burke.

"Os sites de credores são responsáveis ​​pela maioria dos empréstimos salariais, e em nossa amostra apenas eles estão em conformidade com os níveis de legibilidade minimamente aceitos. Mutuários com perfis de risco diferentes têm acesso a produtos diferentes. Como tal, há ocasiões em que os empréstimos do payday podem desempenhar uma função econômica genuína.

"Uma possibilidade é que a legibilidade é simplesmente maior para produtos de custo mais alto e a compreensão de leitura é, inevitavelmente, negativamente associada ao risco. Contudo, Os sites de cartão de crédito incluem mais terminologia financeira e geralmente são menos compreensíveis em comparação com outros credores. "

O Sr. Burke acrescentou:"Pesquisas futuras precisam considerar como a legibilidade e acessibilidade linguística desses sites afetam o bem-estar do consumidor."

A pesquisa sobre legibilidade em finanças é limitada e, até o momento, focada principalmente em divulgações financeiras, contratos de seguro ao consumidor e relatórios anuais. Para este estudo, as páginas iniciais de 31 credores de pagamentos foram analisadas, pois é aqui que o consumidor pode coletar informações e iniciar um aplicativo. As páginas equivalentes também foram selecionadas para 31 sites de cartão de crédito e 31 sites de empréstimo pessoal.

A proporção de palavras financeiras em relação ao total de palavras, palavras complexas para palavras totais, e de palavras financeiras complexas para o total de palavras complexas. O número médio de palavras por frase e a contagem geral de palavras também foram analisados.

The Fog Index, uma fórmula projetada para medir o nível de dificuldade de leitura de qualquer texto, foi usado para testar a legibilidade. Da amostra estudada, apenas os sites de empréstimos do payday passariam nos testes básicos de legibilidade. Os sites de empréstimo pessoal e cartão de crédito falharam nesses, e também se compararia desfavoravelmente aos padrões de comunicação aceitos na medicina.

Há evidências de diferenças entre os tipos de credores em termos da proporção de palavras financeiras usadas e do comprimento da página da web. Há mais variação na extensão das páginas da web de dia de pagamento, e até que ponto os sites de cartão de crédito incluem terminologia financeira complexa é mais variado.

Os autores também sugerem que algumas empresas de cartão de crédito e empréstimo pessoal podem ter moderado a extensão em que usam a terminologia financeira para compartilhar semelhanças qualitativas com sites de empréstimos consignados.

"É fácil entender as finanças do consumidor?" por Matt Burke e John Fry, é publicado em Cartas Econômicas .