p Quer seja comprar um carro, comprar uma casa, ou se preparando para começar uma família, os consumidores enfrentam muitas decisões financeiras ao longo de suas vidas. Eles recorrem a consultores para ajudá-los a administrar e orientar suas finanças. Mas como os consumidores decidem em qual planejador confiar? p Um novo estudo da Universidade de Illinois investiga o valor que os consumidores atribuem aos consultores financeiros com base em suas credenciais. Craig Lemoine, professor associado do Departamento de Economia Agrícola e do Consumidor da U of I, diretor do programa de planejamento financeiro do departamento, e um coautor do estudo explica a teoria de que as pessoas geralmente pagam mais por consultores mais qualificados. Mas a noção nunca foi apoiada por dados.

p "No planejamento financeiro, ensinamos a ideia de que você deve ser certificado na área que planeja praticar, "Lemoine diz." É o padrão de prática que a indústria tem seguido desde o final dos anos 1970, mas os consumidores encontram um valor real? "

p Os participantes do estudo foram organizados por renda, era, e ativos de investimento, e também foram obrigados a trabalhar com um profissional de serviços financeiros (FSP). Esses conselheiros foram agrupados com base na designação profissional ou na falta dela.

p Em uma pesquisa, Foi perguntado aos consumidores se eles valorizam os serviços financeiros de forma diferente quando os recebem de profissionais financeiros com certificações / designações em comparação com aqueles que não os recebem. Com base nos resultados, consumidores que ganhavam mais em seus empregos estavam dispostos a pagar mais por um FSP com credenciais.

p "Isso é muito importante porque olhamos para os modelos de remuneração e como cobramos as pessoas, "Lemoine explica." Os planejadores financeiros normalmente cobram uma taxa com base na quantidade de investimentos que administramos, cobrar taxas fixas, ou ganhe uma comissão na venda de um produto. É ótimo ver que os consumidores entendem a relação entre complexidade e remuneração. "

p Outro resultado do estudo foi baseado na idade - indivíduos mais jovens estavam dispostos a pagar mais por conselheiros com credenciais do que seus coortes mais velhos.

p "A conclusão a que chegamos neste artigo foi que os consumidores mais jovens precisam de mais ajuda porque podem não ter a mesma educação financeira que um consumidor mais velho, "Lemoine explica." Você pode ver uma disposição de pagar pelo serviço na geração de hoje que não via no passado. "

p Portanto, os consultores financeiros devem trabalhar para obter credenciais?

p Sterling Raskie, professor de finanças na Gies College of Business e principal autor do estudo, afirma que as credenciais seriam benéficas não apenas para o consumidor, mas também para o consultor financeiro.

p “Do ponto de vista financeiro, os consumidores que valorizam as designações têm rendas mais altas e ativos para investir, o que pode levar a um aumento na remuneração dos consultores. Adicionalmente, profissionais de serviços financeiros podem usar este estudo como uma forma de destacar suas habilidades aumentadas por suas designações. "

p Lemoine concorda, "Os consumidores relatam que estão mais satisfeitos com os indivíduos certificados do que se não fossem. Se você quer ganhar mais dinheiro e clientes mais felizes, definitivamente há uma marcha em direção à certificação. "

p O estudo, "O valor das designações financeiras:uma perspectiva do consumidor, "é publicado no Journal of Financial Planning. Os co-autores incluem Sterling Raskie, Jason Martin, Craig Lemoine, e Benjamin Cummings.