Europeus e americanos têm seus Visa e Mastercard. Para todos os outros, aí vem ... Libra?

A nova moeda digital Libra do Facebook visa um enorme mercado potencial de serviços financeiros - todo o mundo em desenvolvimento, com bilhões de pessoas em áreas como Índia e África Subsaariana, onde os serviços financeiros costumam ser menos sofisticados e muitas pessoas não usam contas bancárias tradicionais.

Se esses bilhões vão querer ou não fazer a troca, ninguém sabe.

Os EUA., A Europa e as economias mais desenvolvidas já têm grandes, sistemas de pagamento eficientes. Eles permitem que as pessoas comprem e vendam mercadorias em tempo real e enviem dinheiro de pessoa para pessoa por meio de serviços como o Zelle, PayPal e Venmo. É por isso que as empresas que aderiram à associação Libra do Facebook, bem como organizações sem fins lucrativos envolvidas em projetos semelhantes, diga que o potencial de Libra está em outro lugar.

Nos países em desenvolvimento, muitas dezenas de milhões ainda vivem longe de um banco ou centro de transferência de dinheiro, ou atualmente usa uma moeda sujeita à inflação ou volatilidade. Libra poderia resolver esse problema fornecendo um universal, moeda estável e facilmente transferível entre pessoas ou empresas, sem envolver a configuração de uma infraestrutura de pagamento completa. Também pode funcionar potencialmente a um custo mais baixo.

Na última década, cidadãos de países em desenvolvimento adotaram amplamente os telefones celulares como forma de armazenar dinheiro, envio de pagamentos baseados em mensagens de texto para empresas ou pessoas. É um desenvolvimento amplamente anunciado entre os legisladores e organizações sem fins lucrativos com foco na pobreza porque as contas bancárias são difíceis de obter ou são muito caras.

"Todo o continente africano pulou os cartões e foi direto para os pagamentos móveis, "disse Sanjay Sakhrani, um analista da indústria com Keefe, Bruyette &Woods, quem cobre o Visa, MasterCard, PayPal e Western Union.

Mas esses sistemas de pagamento costumam ser limitados pelo tipo de operadora de celular que cada pessoa usa. Não é incomum em lugares como a África transportar vários telefones celulares para ter o acesso necessário ao sistema certo de transferência de dinheiro.

Libra poderia resolver esse problema criando uma moeda universal que pode ser transferida através de várias redes de telefonia celular e além das fronteiras. Há também a questão do custo, que é citado pelo Banco Mundial como o maior problema com os sistemas financeiros fora dos mercados desenvolvidos. O Facebook diz que Libra teria um custo quase zero associado a ele.

A cidade de Cúcuta, na fronteira com a Colômbia, é um dos lugares onde Libra pode fazer a diferença.

Todos os dias, milhares de venezuelanos necessitados cruzam esta cidade sufocante para comprar alimentos e remédios que são escassos em casa. Para muitos, a primeira parada é a Western Union, onde fazem fila por horas para pegar dinheiro enviado por parentes que moram no exterior. A demanda por remessas de dinheiro é tão grande que os migrantes às vezes fazem fila fora dos sindicatos ocidentais na noite anterior à abertura das filiais, dormindo na calçada para se manter na fila.

As moedas digitais podem tornar mais fácil a transferência de fundos para esses migrantes sem contas bancárias, e economizar horas de seu tempo. Usá-los também é mais seguro, diz Typson Sanchez, um desenvolvedor de software local, porque evita roubos.

Mas despreza seus benefícios óbvios, comerciantes em Cúcuta demoraram a adotar moedas digitais, e apenas um punhado atualmente o aceita.

"Os comerciantes se preocupam com a volatilidade" de moedas como o bitcoin, diz Sanchez, um desenvolvedor de software e cofundador do Panda Exchange, uma inicialização de pagamentos digitais. Outros comerciantes consideram as carteiras digitais existentes difíceis de usar, e se preocupar com sua legalidade.

Sanchez espera que o Libra do Facebook possa ajudar a superar alguns desses obstáculos. “Eles já têm uma plataforma muito poderosa com muitos usuários”, diz Sanchez. "Eles serão capazes de alcançar pessoas comuns que não estão em tecnologia. E isso é algo que muitas empresas ainda não foram capazes de fazer."

Vodafone, a operadora de celular baseada na Europa, tem uma grande presença na África e em outros países em desenvolvimento e opera seu próprio sistema de carteira móvel, conhecido como M-Pesa. Já é uma operadora dominante na África, A Vodaphone vê o potencial em Libra para permitir que os clientes enviem dinheiro através das fronteiras a um custo muito mais baixo.

Há muito espaço para melhorias. A taxa média em uma remessa internacional é de cerca de 7%, de acordo com o Banco Mundial, com lugares na África Subsaariana cobrando até 10% para enviar uma transferência de dinheiro.

Empresas como a Vodaphone e organizações envolvidas com Libra como Mercy Corp e Women's World Banking disseram que se juntaram ao menos em parte para garantir que tenham um "assento à mesa" caso Libra decole como método de pagamento. Os casos de uso da vida real de Libra ainda faltam pelo menos um ano, e muito provavelmente mais.

Alguns argumentariam que o Libra do Facebook é a solução errada para a questão do acesso a serviços financeiros em países em desenvolvimento. Na China, a forma dominante de pagamento é o WeChat e o AliPay, dois aplicativos móveis que usam mensagens para enviar dinheiro para uma empresa ou outra pessoa, a um custo extremamente baixo. Ambos os aplicativos são usados ​​por mais de um bilhão de pessoas.

"Isso para mim é a solução mais simples para os países em desenvolvimento, "disse Nicholas Economides, professor de economia da Stern School of Business, especialista em comércio eletrônico e sistemas de pagamento. "Você não precisa criar uma moeda totalmente nova. Você só precisa do aplicativo certo."

Há um "bem, por que não? "fator para o envolvimento dessas empresas. O Facebook pediu um investimento mínimo de US $ 10 milhões em Libra de seus parceiros com fins lucrativos. Para uma empresa como a Visa, que gerou mais de US $ 20 bilhões em receita no ano passado, o investimento em Libra é um troco. Em troca, a Visa obtém acesso privilegiado a Libra e suas tecnologias potenciais, bem como um assento à mesa.

A Visa recusou um pedido de entrevista sobre seu envolvimento no projeto, mas um porta-voz apontou para uma postagem de blog que um de seus executivos publicou na terça-feira, no qual o interesse da empresa é descrito como refletindo "um espírito de abertura e curiosidade."

A Mastercard tem pesquisado a tecnologia que sustenta o bitcoin e outras tecnologias digitais há algum tempo, disse Jorn Lambert, vice-presidente executivo de soluções digitais da Mastercard. A empresa foi atraída por Libra porque é privada, ao contrário do bitcoin, que opera em uma rede aberta, e é apoiado por moedas de reserva.

"Isso é algo que pode fornecer benefícios reais ao consumidor, particularmente no mundo em desenvolvimento, "Lambert disse.

Banco Mundial Feminino, uma organização sem fins lucrativos focada na inclusão financeira de mulheres, especialmente em países em desenvolvimento, também aderiu à associação. O WWB queria garantir que as questões das mulheres nos países em desenvolvimento - que muitas vezes são menos alfabetizadas tecnologicamente do que os homens - fossem abordadas.

“As mulheres são mais da metade da população sem banco no mundo. Queríamos estar à mesa para atender às necessidades das mulheres, "disse Karen Miller, vice-presidente de conhecimento e comunicação.

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