A alfabetização financeira diminuiu nos Estados Unidos entre 2009 e 2018, mesmo quando um número crescente de pessoas estava confiante demais em sua compreensão das finanças, segundo um novo estudo.
A pontuação média em um teste de conhecimento financeiro objetivo diminuiu constantemente quando diferentes grupos de americanos foram entrevistados quatro vezes entre 2009 e 2018.

E a porcentagem de pessoas que acreditavam estar acima da média em alfabetização financeira – mas na verdade pontuaram abaixo da média no teste – aumentou de cerca de 15% em 2009 para quase 21% em 2018.

"Os resultados levantam a questão de saber se estamos fazendo o suficiente ou fazendo as coisas certas para educar o público sobre os fundamentos das finanças necessárias para administrar uma casa", disse Sherman Hanna, coautor do estudo e professor de ciências do consumidor na A Universidade Estadual de Ohio.

"Não apenas as pontuações em uma medida de conhecimento financeiro estão diminuindo, mas um número crescente de pessoas pensa que sabe mais do que sabe."

Hanna conduziu o estudo com Kyoung Tae Kim, da Universidade do Alabama, e Sunwoo Lee, da Universidade de York, em Toronto. Os resultados aparecem na última edição do Journal of Financial Counseling and Planning .

Os pesquisadores usaram dados do National Financial Capability Study (NCFS), que é administrado por uma corporação privada, a Financial Industry Regulatory Authority. O NCFS entrevista americanos de todos os estados a cada três anos sobre seu conhecimento e comportamento financeiro.

Este novo estudo incluiu dados das pesquisas de 2009, 2012, 2015 e 2018, cada uma incluindo entre 25.000 e 29.000 americanos.

As pesquisas fizeram cinco perguntas de múltipla escolha para medir o conhecimento financeiro objetivo. As questões estão relacionadas a taxas de juros, inflação, preços de títulos, hipotecas e riscos financeiros.

Os pesquisadores pegaram os resultados da pesquisa e, em seguida, controlaram características como idade, raça e etnia e educação para ver se as mudanças na composição dos entrevistados de pesquisa para pesquisa podem ter influenciado os resultados.

Mas mesmo com os controles, o conhecimento financeiro diminuiu em todas as quatro ondas das pesquisas analisadas, disse Hanna.

O declínio no conhecimento foi confirmado de várias maneiras diferentes.

Uma das opções de múltipla escolha em todas as perguntas era "não sei", o que permitia que os participantes respondessem sem adivinhar. Os pesquisadores descobriram que o número de respostas “não sei” aumentou ligeiramente entre 2009 e 2018, mesmo com os controles.

"Nós estávamos vendo mais pessoas que admitiram que simplesmente não tinham a menor ideia de como responder a algumas perguntas", disse Hanna.

Os entrevistados também foram solicitados a avaliar a si mesmos em uma escala de 1 a 7 em seu "conhecimento financeiro geral". Nesse caso, os resultados mostraram que os entrevistados em 2012 e 2015 achavam que sabiam mais sobre finanças do que os de 2009, controlando por outras características.

Mas os pesquisados ​​em 2018 não foram significativamente diferentes daqueles em 2009 em quanto eles achavam que sabiam sobre finanças.

Os pesquisadores calcularam o quanto os entrevistados estavam confiantes em seu conhecimento financeiro, comparando o quão bem eles pontuaram no teste objetivo com o quão bem eles se classificaram em sua alfabetização financeira.

O nível geral de excesso de confiança saltou um pouco entre as quatro pesquisas, sem uma tendência clara. Mas quando os pesquisadores analisaram a porcentagem de pessoas com excesso de confiança, isso aumentou de 15% em 2009 para cerca de 21% em 2015 e permaneceu no mesmo nível em 2018.

"É interessante que tenhamos mais americanos confiantes demais em suas habilidades financeiras ao mesmo tempo em que dão mais respostas 'não sei' às perguntas da pesquisa. Precisamos de mais pesquisas para descobrir por que isso acontece."

Embora os resultados tenham mostrado tendências relativas ao declínio da alfabetização financeira dos americanos, os dados não podem responder por que isso está acontecendo, disse Hanna.

Uma razão pode ser a diminuição bem documentada nas habilidades matemáticas nos Estados Unidos.

"Em grande parte, a alfabetização financeira depende da habilidade matemática", disse Hanna. "If you can't do simple math, it is difficult to figure out how much money you would earn in a savings account at a certain interest rate."

In addition, the questions on the survey may be less relevant to the lives of most Americans than they used to be, Hanna said.

"Many Americans are struggling to pay rent, let alone being able to afford a mortgage, which one of the questions is about. Another question is about investing, when many people have to worry more about paying credit card debt than investing extra savings," he said.

Hanna said it may be more worthwhile to find ways to help the public that don't rely on detailed financial knowledge. For example, many companies now have defaults for employees that invest a certain amount of their salaries into 401Ks, rather than force workers to actively choose whether and how to invest.

"Financial knowledge is good, but our ultimate goal should be for better financial outcomes. We need to find ways to help people make better choices," he said. + Explorar mais

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