Definir metas para você mesmo é a chave para economizar dinheiro com sucesso, de acordo com um novo estudo de especialistas da Universidade de Stirling.

Liderado pelo Dr. Frederick Changwony, pesquisadores financeiros da Stirling Management School analisaram dados de uma grande amostra de domicílios do Reino Unido usando o Office for National Statistics Wealth and Assets Survey - e descobriram que estabelecer metas, além de ter confiança em sua capacidade numérica e usar consultoria financeira profissional, eram mais propensos a torná-lo um poupador de sucesso.

Embora a profissão de planejamento financeiro há muito defenda o estabelecimento de metas para economizar bem, este estudo, publicado no Journal of Banking and Finance, agora fornece rigorosos, evidências empíricas apoiadas por uma extensa revisão da teoria subjacente para apoiar esta prática.

A pesquisa mostra que as famílias que definem metas são mais propensas a poupar e investir suas economias em ativos mais arriscados com um maior retorno de longo prazo. Indivíduos que estão confiantes em suas próprias habilidades numéricas também eram mais propensos a economizar e investir em títulos e ações, independentemente de terem ou não metas de economia.

Descobriu-se que as famílias com acesso a aconselhamento financeiro profissional possuem mais ações e títulos em comparação com o dinheiro, e como resultado, capaz de economizar mais dinheiro a longo prazo. Com o estabelecimento de metas sendo uma parte fundamental do serviço de consultoria financeira, essas famílias também se beneficiam do estabelecimento de metas de poupança.

A proporção de estoques mantidos por famílias com quatro ou mais metas de poupança era mais de duas vezes maior do que aquelas sem metas de poupança e, como resultado, eram mais propensos a atingir seus objetivos de economia de longo prazo.

O papel, Metas de poupança e alocação de riqueza em carteiras financeiras familiares, também encontrou pessoas que não têm acesso a consultoria financeira, não se consideram particularmente numerados, e que contam com amigos, família e mídia social para aconselhamento financeiro, são menos propensos a possuir ações e títulos, e como resultado, têm menos probabilidade de atingir seus objetivos de economia de longo prazo. Para essas famílias, o estabelecimento de metas traz o maior benefício potencial para suas economias.

Definição de metas regulares

Com base em suas descobertas, a equipe de pesquisa recomenda que as pessoas definam metas de economia regulares, com uma data de término e uma meta e dê a esses nomes significativos, como 'depósito da casa'; procure aconselhamento profissional; e melhorar sua educação financeira e matemática usando recursos online gratuitos, para ter a melhor chance de economizar uma quantia maior de dinheiro.

Dr. Frederick Changwony, quem liderou o estudo, disse:"Em um momento em que muitas famílias acumularam economias involuntárias durante os bloqueios de coronavírus, há uma oportunidade de revisar como eles continuam economizando para o futuro. "

O co-autor, Dr. Kevin Campbell, disse:"Definir metas está no cerne do processo de planejamento financeiro defendido pela profissão de finanças pessoais, ainda até agora, poucos estudos examinaram formalmente como as metas de economia, Conselho financeiro, e a habilidade numérica influencia os hábitos de poupança das famílias quando consideradas em conjunto. "

O Dr. Isaac Tabner acrescentou:"Não houve um momento mais fácil para economizar de forma eficaz, com tantas ferramentas disponíveis online e através de aplicativos para definir metas, rastreando gastos e economizando dinheiro, simples e gerenciável. Este processo não precisa ser complicado - você pode fazê-lo em seu smartphone e pode descobrir que faz uma grande diferença em seu sucesso em colocar um bom dinheiro de lado. "