p A política de habitação é muito concentrada em compradores de primeira viagem e deve ser redirecionada para 'compradores de última hora' para encorajar aqueles com mais de 55 anos a reduzir o tamanho, de acordo com um novo relatório do Centro de Estudos de Inovação Financeira (CSFI). p O relatório, pelo professor Les Mayhew, da Cass Business School, também destaca o papel do setor de serviços financeiros na expansão das ofertas de hipotecas e apólices de seguro para permitir que os idosos monetizem sua riqueza imobiliária. Isso não apenas os ajudaria a financiar a aposentadoria, mas também a cobrir os custos crescentes dos cuidados de saúde.
p A crise imobiliária no Reino Unido é o resultado de uma população crescente e de uma oferta inadequada de novas moradias. A análise demográfica sugere que a demanda por acomodação poderia agregar o equivalente a duas novas cidades, cada um com 100, 000 casas, todos os anos durante 25 anos.
p A tendência foi alimentada pela redução do tamanho das famílias, associada ao envelhecimento da população. Se ainda houvesse 2,48 pessoas por moradia, como em 1980, em vez de 2,36 de hoje, o Reino Unido teria mais 1,3 milhão de casas disponíveis, de acordo com o relatório apoiado por Cass e Aldermore, o banco desafiador.
p Mas este não é apenas um jogo de números. Professor Mayhew acha que, pelo menos no papel, o Reino Unido não tem falta de habitação; em vez, falta o tipo certo de habitação. Muitos idosos estão presos em casas que não são mais adequados para eles, com a falta de alternativas acessíveis de qualidade e tamanho adequados.
p A evidência sugere que o governo deve redirecionar a política para 'compradores de última hora' para encorajar o downsizing, inclusive via sistema de planejamento e incentivos fiscais. Uma abordagem mais eficiente poderia reduzir a necessidade de novas residências em até um quarto do ano.
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Preços imobiliários devem cair
p O relatório usa um novo conceito chamado Índice de Habitação, que combina dados demográficos com dados sobre composição familiar e oferta de habitação para analisar o passado, necessidades de habitação presentes e futuras.
p Ele prevê grandes aumentos em famílias de casais na faixa dos 60 anos e famílias de uma pessoa na casa dos 70 e 80 anos. Ele também prevê que os preços cairão na década de 2020, à medida que os 'baby boomers' começam a passar suas casas para as próximas gerações.
p Embora isso alivie alguns problemas do lado da oferta, não ajuda aqueles que estão tentando subir na escada da habitação agora ou que estão presos em casas que são muito grandes. Mais precisa ser feito, por exemplo, construção de propriedades adequadas para as pessoas reduzirem e criando mais habitações sociais para famílias jovens.
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Inovação financeira para liberar riqueza imobiliária
p O papel dos serviços financeiros é crucial para ajudar as pessoas a monetizarem sua riqueza habitacional. Isso se aplica não apenas ao mercado crescente de hipotecas de liberação de ações - cerca de £ 4 bilhões em empréstimos em 2018 - mas também à maior flexibilidade nos empréstimos garantidos por habitação para pessoas a partir dos 50 anos.
p Outra grande oportunidade apresentada no relatório é que o patrimônio habitacional seja destinado ao seguro para cobrir os custos de assistência. A ideia é que o pagamento das apólices seja adiado até a venda da casa.
p A tranquilidade de saber que os custos com cuidados estão cobertos ajudaria no planejamento da herança e na transmissão da riqueza de geração a geração. Mas a riqueza imobiliária não é inesgotável e o relatório alerta contra empréstimos imprudentes e expectativas irrealistas.
p O autor do relatório, Professor Les Mayhew, disse:
p "A população do Reino Unido está crescendo e também envelhecendo rapidamente graças às melhorias na expectativa de vida. Em uma visão de longo prazo, a pesquisa mostra claramente as origens da atual crise imobiliária e o que pode ser feito para enfrentá-la. Um melhor alinhamento do parque habitacional com as necessidades habitacionais, junto com melhores incentivos financeiros, aliviaria significativamente as pressões imobiliárias para o benefício de todos. "
p Sue Hayes, Diretor de Gerenciamento do Grupo - Finanças de Varejo, Aldermore, disse:
p "As pessoas no Reino Unido estão vivendo mais, vidas mais saudáveis, proporcionando maior oportunidade de aposentadoria em comparação com as gerações anteriores. Isso cria novos desafios para a forma como eles gerenciam suas finanças na vida adulta e para o mercado imobiliário em geral, embora o setor financeiro esteja se movendo rapidamente para atender às suas diversas demandas. A inovação do produto se estendeu a hipotecas de vida posterior, o aconselhamento financeiro está melhorando e os credores especializados estão desempenhando um papel vital, investindo tempo para avaliar as circunstâncias individuais, com alto nível de atendimento ao cliente.
p "O relatório fornece muitas recomendações práticas e viáveis sobre como o Reino Unido pode expandir as opções para proprietários de casas mais velhos e apoiar sua liberdade financeira. Isso exigirá uma mudança de mentalidade e uma reorientação coletiva do governo e do setor habitacional para ajudar os compradores de última hora. O efeito pode ter um impacto substancial no combate à crise habitacional mais ampla. "
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Leia o relatório
p Leia 'O comprador de última hora:habitação e financiamento para uma sociedade em envelhecimento' aqui.
p Os leitores podem encontrar:
- um resumo das principais conclusões e recomendações nas páginas 1-3
- informações sobre demografia e composição familiar no capítulo 1
- uma comparação das necessidades habitacionais com o parque habitacional no capítulo 2
- preços de casas e previsões do Índice de Habitação no capítulo 3
- o impacto do envelhecimento na política de habitação no capítulo 4
- o papel crucial para os serviços financeiros no capítulo 5
