p Em todo o país, verificação acessível está se tornando uma coisa do passado. O Bank of America encerrou recentemente sua oferta de conta corrente online gratuita, mas "bancos de rua principais" e pequenas instituições estão tomando medidas semelhantes. Um relatório de coautoria de pesquisadores da Universidade de Kansas mostra que a maioria dos bancos americanos não oferece contas correntes seguras e acessíveis. faltando padrões da indústria e deixando alguns fora do mainstream financeiro. p Terri Friedline, professora assistente de assistência social e diretora de inclusão financeira do Núcleo de Ativos, Educação e Inclusão na Escola de Bem-Estar Social da KU, conduziu um estudo para avaliar se os bancos estão oferecendo seguros, verificação acessível a todos os consumidores. Os resultados mostram que muito poucos fazem, enquanto muitos cobram altas taxas e taxas de cheque especial. O estudo também descobriu que os funcionários do banco costumam usar o arbítrio para cobrar taxas de cheque especial. O estudo avaliou se os consumidores de renda baixa a moderada podiam pagar contas correntes e se os bancos estavam cumprindo os Padrões de Contas Nacionais do Banco em 2017-18.

p “Em termos de diretrizes de segurança e acessibilidade, bancos têm taxas muito baixas, "Friedline disse." Apenas cerca de nove por cento atendem a essas diretrizes de segurança e acessibilidade. E estes não são apenas os grandes bancos de Wall Street. Eles também são uma cidade pequena, bancos de rua principais, como aqueles que o Congresso acabou de votar para proteger, reduzindo as regulamentações Dodd-Frank. "

p O estudo analisou dados de pesquisa retirados de uma amostra aleatória de 1, 600 bancos americanos criados pelo FDIC. Os bancos foram questionados sobre suas estratégias e abordagens de varejo, Incluindo:

• Horário estendido
• Serviços multilíngues
• Tipos de identificação necessários para estabelecer uma conta
• Custos e serviços
• Depósitos mínimos para abrir contas
• Políticas de taxas de cheque especial.

p O relatório fazia parte do Mapping Financial Opportunity, um projeto liderado por Friedline e Mathieu Despard, diretor executivo do Center for Community Capital da University of North Carolina-Chapel Hill. Friedline e Despard foram os autores do estudo com Rachael Eastlund e Nikolaus Schuetz, assistentes de pesquisa na AEDI.

p O principal entre as descobertas foram os fatos de que a maioria dos bancos não tem um banco de dados, conta corrente de entrada ou conta de transação que atenda ao conjunto completo de recursos seguros e acessíveis descritos nos Padrões de Contas Nacionais do Bank On de 2017-18. Além disso, representantes, como gerentes de agências e caixas, têm dificuldade para descrever as políticas de cheque especial de seus bancos e costumam usar de discrição ao decidir quando cobrar taxas de cheque especial. Os resultados mostraram, em termos de verificação de nível de entrada:

• Nove por cento dos bancos têm contas que atendem a todos os padrões de segurança
• Três por cento têm uma conta que não tem privilégios de escrita de cheque
• Dezenove por cento das contas de nível básico de bancos têm um depósito mínimo de abertura de $ 25 ou menos

p Cinquenta e seis por cento dos representantes de bancos disseram que usam discrição ao decidir sobre as cobranças de cheque especial. Alguns relataram que dispensariam as taxas se a transação fosse feita em um supermercado, mas não se fosse feita em um cassino, Friedline deu como exemplo. O problema é a inconsistência na decisão de quando cobrar as taxas e quais tipos de compras são legítimas.

p "Os funcionários do banco que tomavam as decisões estavam usando julgamentos morais. E pessoas de cor e pessoas brancas de baixa renda são frequentemente percebidas como tendo algum defeito moral, "Friedline disse." E a discrição baseada em julgamentos morais pode ser uma ladeira escorregadia para a discriminação. "

p O resultado de deixar as pessoas fora do sistema bancário e do sistema financeiro dominante pode ser a perpetuação da pobreza. O sistema financeiro atinge quase todos os aspectos da vida, seja fazendo compras com dinheiro, débito, crédito ou usando vale-refeição. Para viver uma vida plena, vida digna, os indivíduos devem ter pelo menos permissão de acesso ao sistema financeiro, Friedline disse. Contudo, custos e taxas substanciais tornam isso difícil. Além disso, a pesquisa descobriu que apenas cerca de 29 por cento dos bancos oferecem serviços em mais do que apenas inglês, e cerca de 60 por cento oferecem horas além do dia da semana padrão. Isso pode dificultar a entrada no sistema para quem não fala inglês e para aqueles que trabalham fora da semana tradicional de 40 horas, exacerbando assim as desvantagens que essas populações enfrentam com o mainstream financeiro.

p Além disso, a pesquisa descobriu que poucos bancos oferecem contas de segunda chance e cerca de 95% usam agências de triagem para determinar se oferecerão uma conta a um indivíduo. Pessoas que tiveram contas fechadas por vários saques a descoberto ou outros motivos são inseridas em um banco de dados que os bancos podem acessar e usar como justificativa para apenas oferecer contas com custos e taxas exorbitantes, se eles oferecem algum. Também há evidências de que os bancos usaram essas informações para discriminar comunidades indígenas e imigrantes e fechar contas com base em atividades fraudulentas, Friedline disse.

p Enquanto os bancos se voluntariam para cumprir os Padrões do Banco em vigor definidos pela indústria, não há penalidade por não atendê-los. A solução está na política e na legislação para garantir o acesso ao fluxo financeiro para todos e impor incentivos ou penalidades aplicáveis ​​às instituições que não atendam aos padrões de segurança e acessibilidade, Friedline disse. Ela e seus colegas estão continuando a pesquisa sobre os dados da pesquisa para aprender mais sobre a extensão da discriminação em linhas raciais e comunitárias, bem como uma maior compreensão do critério que os escrutinadores e gerentes usam em relação às taxas de cheque especial.

p Excluir pessoas da corrente principal financeira pode prejudicar a economia em geral, ao impedir que as pessoas participem plenamente e contribuam para a economia.

p "Se você não tem dinheiro ou privilégio para entrar no mercado financeiro agora, você pode nunca ser capaz de, "Friedline disse." Especialmente se o depósito inicial de $ 25 é uma quantia que tem que permanecer na conta. Este é mais um exemplo de como pode ser caro ser pobre. "