Uma nova pesquisa de especialistas da George Washington University e financiada pelo Instituto de Renda de Aposentadoria da Alliance for Lifetime Income mostra uma estreita ligação entre a decisão dos americanos mais velhos de comprar anuidades e quatro fatores - conhecimento financeiro, ativos alavancados, obrigações de dívida, e restrições de liquidez.

Compartilhado pela primeira vez em um novo jornal, Examinando as barreiras à propriedade de anuidade para americanos mais velhos, essas descobertas fornecem novos insights significativos para ajudar a resolver o que os economistas denominaram "o quebra-cabeça das anuidades" - a subutilização financeiramente irracional das anuidades que poderia fornecer maior segurança na aposentadoria para milhões de americanos.

"Modelos econômicos simples argumentam que as anuidades são benéficas para quase todos os aposentados, "diz Annamaria Lusardi, diretor acadêmico do Global Financial Literacy Excellence Center na GW School of Business e professor universitário de Economia e Contabilidade na GW. "Mas o que nossa última pesquisa mostra é que níveis mais elevados de dívida, menos acesso à liquidez e falta de conhecimento financeiro básico podem levar a uma má tomada de decisão quando se trata de planejamento de renda de aposentadoria. Para a indústria de aposentadoria, resolver o quebra-cabeça da anuidade deve começar com a educação financeira. "

Lusardi foi o autor do artigo junto com Andrea Hasler, professor assistente de pesquisa em educação financeira na GFLEC, e Hallie Davis, pesquisador associado sênior da GFLEC.

Os resultados - que examinaram dados de pré-aposentados (idades de 40-61) e aposentados (62 anos ou mais) no Estudo de Capacidade Financeira Nacional de 2018 da FINRA Foundation - sugerem que a educação financeira também pode levar a melhores taxas de aceitação de anuidades, melhorando os indivíduos 'práticas de gestão de dinheiro que podem resultar em maior acesso à liquidez.

Os baixos níveis de instrução financeira pessoal indicam que alguns indivíduos podem não ter o conhecimento necessário para compreender os benefícios que as anuidades podem fornecer como parte de um plano de aposentadoria holístico. E embora a alfabetização financeira aumente com a idade, as taxas de alfabetização permaneceram consideravelmente baixas em todas as faixas etárias. Menos da metade dos entrevistados foi capaz de responder corretamente a perguntas financeiras básicas sobre taxas de juros, inflação e diversificação do risco. Além disso, os indivíduos de ambos os grupos foram os que mais lutaram para compreender o risco, que é um fator crítico ao considerar os benefícios das anuidades.

Compreender as estratégias financeiras é a chave para desenvolver um plano de aposentadoria bem-sucedido. Os decisores políticos, profissionais financeiros, empregadores e instituições acadêmicas precisam priorizar e investir em educação financeira para que os consumidores possam compreender totalmente esses conceitos financeiros fundamentais e possam fazer planos de aposentadoria e decisões de poupança mais bem informados. Adicionalmente, uma vez que muitos empregadores não oferecem mais planos de aposentadoria tradicionais, é ainda mais importante que os empregadores desempenhem um papel mais importante, ajudando a educar seus funcionários, oferecendo mais informações de educação financeira sobre tópicos como dívida e liquidez, demanda pela qual foi observada nesta pesquisa.

"O resultado final é que os conselheiros inteligentes usam e recomendam anuidades para proteger a aposentadoria de seus clientes, "diz Jason Fichtner, bolsista sênior do Instituto de Renda de Aposentadoria da Alliance for Lifetime Income. "Embora a pesquisa sugira que você deve estar preparado para fornecer às pessoas coisas como educação sobre dívida e liquidez, se você quiser ter uma conversa bem-sucedida sobre o planejamento de renda de aposentadoria ideal e holístico, precisa envolver anuidades. "