Quer comprar um novo cartão de crédito? A professora de finanças do MIT Sloan, Antoinette Schoar, tem um conselho:leia as letras miúdas, ou pelo menos a caixa Schumer. E verifique novamente se o seu consultor financeiro está zelando pelo seu bem-estar.

Por que investir em infraestrutura analítica é importante para o seu trabalho

"Intelectualmente e de uma perspectiva científica, Sempre estive muito interessado em entender como a psicologia e o comportamento das pessoas influenciam todas as decisões e escolhas que fazem, e é muito empolgante na economia e nas finanças hoje em dia que estejamos tentando modelar as decisões humanas de forma muito mais realista e holística do que nunca. E o big data que temos agora, que nos dá tantas dimensões do que as pessoas fazem, também nos permite fazer isso.

"No momento, há uma grande corrida de ratos em que todas as empresas de serviços financeiros, e empresas em geral, agora estão realmente tentando se atualizar na construção de equipes internas, na construção dessa capacidade analítica, para extrair os dados e competir em todas essas dimensões.

"Acho que, por um lado, isso realmente significa que os produtos serão cada vez mais adaptados às nossas necessidades, O que é uma boa coisa, direito?"

Dados que importam

"O que parecemos descobrir em nosso estudo é que as ofertas [de cartão de crédito] oferecidas a pessoas com menos escolaridade dependem muito mais de seus preços dessas taxas adicionais. Taxas atrasadas, além das taxas limitadas, talvez APRs padrão que são ativados assim que você tiver um padrão. Enquanto as pessoas mais educadas, seus cartões parecem depender muito mais de recursos bastante simples, como se estivessem pagando uma taxa anual, e eles estão pagando uma taxa de juros, mas eles estão contando muito menos com essas taxas atrasadas e com taxas acima dos limites.

"Diferenciamos ou comparamos consultores financeiros que são chamados de consultores padrão fiduciários, portanto, estão obedecendo a uma regra de padrões fiduciários que significa que devem colocar o interesse do cliente em primeiro lugar. E os comparamos a consultores que, na verdade, são apenas corretores. E os corretores nos EUA só precisam obedecer a uma regra que os obriga a não fraudar o cliente, mas esse é um padrão muito baixo, se você pensar bem, direito? E assim descobrimos que os consultores padrão fiduciários estavam aconselhando melhor do que os corretores. "

No que você deve se concentrar no futuro?

"Quanto mais empresas podem modelar nossos preconceitos comportamentais, quanto mais eles podem usá-los para extrair aluguéis de nós ou nos pegar em momentos em que estamos desatentos ou quando não estamos necessariamente focados o suficiente em escolher o cartão de crédito certo, a hipoteca certa, ou qualquer um desses produtos. "