p Como muitos americanos lutam para pagar suas contas, acompanhar os pagamentos da hipoteca pode ser assustador com o risco de perder a casa. Os desafios para manter uma casa são estratificados de acordo com as diferenças raciais. Proprietários negros têm duas vezes mais chances de perder suas casas e fazer a transição de volta para o aluguel do que os proprietários brancos, de acordo com um estudo recente liderado por Dartmouth publicado em Demografia . Os proprietários afro-americanos saem de suas casas a uma taxa de 10%, em comparação com a taxa de saída dos brancos de 5%. Essas disparidades raciais na perda da propriedade da casa se devem em parte ao fato de os proprietários negros terem menos acesso à riqueza da família estendida e taxas mais altas de pobreza nas redes familiares. p Devido ao racismo estrutural de longa data no mercado imobiliário, Os indivíduos negros não tiveram as mesmas oportunidades de comprar no mercado de propriedade que os indivíduos brancos. Ainda, após o Fair Housing Act de 1968 e as políticas que proíbem a discriminação no empréstimo foram implementadas, Os negros começaram a comprar mais casas e a probabilidade de voltar a alugar era semelhante à dos proprietários brancos. Entre a década de 1970 e o início da década de 1990, as taxas de casa própria entre os negros melhoraram. Contudo, com o início do mercado imobiliário subprime, surgiu um aumento nas práticas de empréstimos predatórios de meados da década de 1990 a 2008, que afetou desproporcionalmente os afro-americanos e aprofundou a lacuna racial nas saídas de propriedade.

p Este é o primeiro estudo desse tipo a explorar como os recursos entre as redes de famílias estendidas dos proprietários de casas afetam as chances de famílias de minorias manterem a propriedade. Usando dados longitudinais do Panel Study of Income Dynamics, 1984-2017, que rastreia famílias em várias gerações, os pesquisadores examinaram a riqueza da família de um proprietário (parentes) e membros da família extensa (parentes extrafamiliares) que vivem em outra casa, incluindo se os parentes vivem no nível de pobreza ou abaixo dele. A equipe também analisou o impacto dos eventos desencadeadores, como ficar desempregado, perdendo uma parte substancial da receita, e desenvolver uma deficiência.

p "Ter sua própria casa nos EUA há muito tempo está associado à realização do sonho americano. Historicamente, As famílias afro-americanas foram excluídas não apenas do mercado de propriedade, mas também dos bairros devido à persistente segregação racial e discriminação, "explica Gregory Sharp, professor assistente de sociologia em Dartmouth. "Os proprietários brancos acumularam mais riqueza com suas casas do que os proprietários negros, cujos bairros são frequentemente sujeitos a práticas racistas sistêmicas que restringem os benefícios potenciais da casa própria para proprietários negros. Nosso estudo mostra que proprietários negros são muito mais vulneráveis ​​a perder suas casas do que proprietários brancos semelhantes, em parte porque eles têm menos riqueza de parentesco para recorrer, embora sejam muito mais propensos a ter parentes empobrecidos para ajudar em suas situações de moradia, " ele adicionou.

p O estudo descobriu que parentes de proprietários negros que moram fora de casa têm um patrimônio líquido médio de aproximadamente US $ 133, 000 em comparação com parentes de proprietários brancos, que tinha um patrimônio líquido médio de quase $ 442, 000. Os parentes extra-familiares dos proprietários brancos eram três vezes mais ricos do que os dos negros. Além disso, 24 por cento dos parentes alargados dos proprietários negros que vivem fora de casa vivem na pobreza, em comparação com 6 por cento dos brancos. "Nossos dados de saída de casa própria mostram que ter uma família extensa que está no nível de pobreza pode ser um fardo, assim como uma família extensa rica pode ser um recurso, "acrescentou Sharp.

p Da diferença de cinco por cento entre negros e brancos na saída da casa própria, a riqueza e a pobreza da rede de parentesco respondem por cerca de 20 por cento da lacuna, com cerca de metade devido à riqueza e a outra metade devido à pobreza. Fifty percent of the homeownership exit gap can be attributed to personal wealth, income and employment status (one's own household economic resources), and trigger events, which can create financial hardship for homeowners.

p "To help reduce racial inequalities in transitions out of homeownership, policies designed to reduce racial discrimination in lending practices and programs targeted to sustaining ownership should be implemented, " said Sharp. "We know that these types of housing policies have major impacts on peoples' lives and can benefit underserved and vulnerable populations, including African Americans, Latinos and immigrants."