Cingapura está abrindo seu setor bancário para credores digitais em uma reforma que pode sacudir o setor em todo o Sudeste Asiático, com o bilionário chinês Jack Ma e o carona Grab entre os que buscam licenças.

Os bancos tradicionais estão sendo desafiados por uma nova geração de concorrentes apenas online que podem oferecer melhores taxas de poupança e empréstimo, já que não precisam gastar dinheiro com despesas gerais, como filiais físicas.

A introdução de credores digitais no mercado de Singapura anuncia a maior liberalização do setor bancário do centro financeiro em duas décadas, e segue movimentos semelhantes nos Estados Unidos, Grã-Bretanha, Japão e Hong Kong, entre outros.

Com a maioria dos adultos na cidade já tendo acesso a serviços financeiros, as empresas que receberam licenças provavelmente usarão a cidade-estado como uma porta de entrada para a região mais ampla, onde muitos consumidores ainda não têm contas bancárias.

"É uma reconfiguração total do terreno - estamos falando de mudanças radicais, "Lawrence Loh, professor da National University of Singapore Business School, disse à AFP.

"Cingapura é a plataforma de lançamento para o Sudeste Asiático."

Um grupo eclético de 21 candidatos está disputando cinco licenças de banco digital, O banco central e regulador financeiro de Cingapura disse este mês.

Eles vão desde a plataforma online Ant Financial do fundador do Alibaba Ma, à medida que aumenta os esforços para se expandir fora da China, a um consórcio que inclui o gigante Grab do sudeste asiático e o maior player de telecomunicações da região, Singtel.

Outros licitantes são o maior fabricante de cadeiras de massagem da Ásia, Grupo V3, e uma aliança com a empresa de jogos de computador Razer e uma operadora de rede de supermercados.

'Desafiando modelos antigos'

Duas das licenças serão para operações bancárias completas, permitindo que os titulares recebam depósitos dos consumidores, enquanto três serão para serviços bancários de "atacado" - o que limita o credor a lidar principalmente com pequenas e médias empresas.

Os vencedores serão anunciados em junho, com operações iniciando em 2021, a Autoridade Monetária de Cingapura disse.

Os observadores dizem que a revisão não deve desencadear imediatamente, mudanças dramáticas na própria Cingapura - onde bancos tradicionais como DBS e UOB já introduziram serviços digitais.

Mas o impacto futuro pode ser enorme se os novos credores online se expandirem em uma região de mais de 600 milhões de pessoas, que abriga economias em expansão e onde muitos estão tendo acesso à Internet pela primeira vez por meio de smartphones.

As oportunidades parecem enormes - quase um terço das pessoas no sudeste da Ásia ainda não tem contas bancárias, de acordo com um relatório do Google, A empresa de investimentos Temasek de Cingapura e a consultoria de negócios Bain &Company.

Outros 98 milhões de indivíduos possuem contas bancárias, mas não têm acesso a serviços financeiros, enquanto milhões de pequenas e médias empresas precisam de financiamento, disse o relatório.

E projeta que os empréstimos digitais na região crescerão cinco vezes, para US $ 110 bilhões em 2025.

O lançamento mundial de ultra-rápido, A infraestrutura de smartphones 5G nos próximos cinco anos também deve acelerar a transformação digital, disse Rajiv Biswas, Economista-chefe da Ásia-Pacífico da IHS Markit.

"Isso é fundamentalmente desafiar o antigo modelo de negócios dos bancos de varejo, particularmente na competição pelo negócio das gerações mais jovens, "disse à AFP.

Pode haver dificuldades de expansão em uma região onde alguns governos tradicionalmente buscam proteger os bancos domésticos de rivais estrangeiros.

Mas os analistas dizem que os reguladores estão gradualmente removendo as barreiras à concorrência, enquanto Loh, da NUS, viu um futuro brilhante para o empréstimo digital, dizendo:"As pessoas se adaptam muito rapidamente."

"Comércio eletrônico, supermercados online, entrega de comida - tudo é feito online. "

© 2020 AFP