p Carlos Garcia estava há três anos em seu primeiro emprego em tecnologia na Merrill Lynch quando soube o que era uma conta de poupança para aposentadoria de 401K. Ele ficou chocado quando soube que um colega já havia economizado $ 30, 000 em três anos, e a empresa combinou. p O conceito de ganhar dinheiro com dinheiro era estranho para Garcia, um graduado do MIT que nasceu no Texas, filho de imigrantes do México. Sua história não é incomum entre os hispânicos dos EUA, que ficam atrás de outros grupos demográficos quando se trata de economizar para a aposentadoria. Mas para Garcia, o episódio se tornou a inspiração muitos anos depois para Finhabits, uma plataforma digital bilíngüe projetada para tornar a economia e o investimento acessíveis aos latinos.

p Finhabits lançados no ano passado em um mundo lotado de consultores robóticos, aplicativos de economia, plataformas de empréstimos online e outras empresas de tecnologia financeira.

p Mas é um dos poucos que visa desmistificar ações e títulos para hispânicos, particularmente jovens profissionais que têm os meios para começar a investir, mas podem ter herdado de seus pais imigrantes uma compreensão vaga do sistema financeiro.

p “Os hispânicos são muito trabalhadores e somos capazes de gerar uma renda rápida para nossas famílias. Às vezes, somos bons em economizar, mas colocamos o dinheiro debaixo do colchão, "disse Garcia, que fundou anteriormente duas outras empresas, incluindo um serviço de análise de internet para fundos de hedge.

p Outras startups de tecnologia financeira voltadas para latinos se concentraram em necessidades financeiras imediatas:pagamento de dívidas, construção de crédito e acesso a empréstimos. Poucos, além de Finhabits, se dedicam a incentivar o investimento e o planejamento financeiro de longo prazo.

p Outro é Mi Dinero Mi Futuro, uma plataforma de planejamento financeiro pessoal iniciada por Ramona Ortega, um ex-advogado corporativo de Nova York que ficou preocupado com a falta de educação financeira entre os latinos enquanto trabalhava em processos de falência e ações judiciais de valores mobiliários.

p "Ninguém falou comigo sobre dinheiro, "disse Ortega, filha de um agricultor de Napa Valley e a primeira da família a ir para a faculdade. "O fato é que nossas comunidades não têm um legado de falar sobre dinheiro."

p Finhabits segue os passos dos robo-assessores Betterment, Wealthfront e bolota, que usam algoritmos de computador em vez de um consultor de riqueza tradicional para gerenciar fundos de clientes em vários tipos de investimentos. A plataforma de Ortega é semelhante aos aplicativos de finanças pessoais mais conhecidos, Mint e Credit Karma; ele oferece ferramentas de orçamento personalizadas e recomendações para produtos financeiros afiliados.

p Mais do que competir com jogadores estabelecidos, os fundadores da Finhabits e Mi Dinero Mi Future se veem criando um novo mercado entre os latinos, que eles acreditam que são esquecidos pelas instituições financeiras tradicionais e até mesmo por muitos dos recém-chegados digitais.

p Não é um mercado fácil de penetrar, Contudo.

p De acordo com um estudo da Prudential Research de 2014, apenas 19 por cento dos latinos tinham contas individuais de aposentadoria e menos de 10 por cento tinham investimentos em ações individuais, títulos de fundos mútuos. Apenas cerca de 60 por cento dos hispânicos tinham uma conta poupança, em comparação com 80 por cento da população em geral. O estudo citou vários fatores, incluindo a incerteza entre os imigrantes sobre o que acontecerá com os investimentos se eles deixarem o país, desconfiança nas instituições financeiras e dificuldade em compreender os produtos.

p Outro estudo, feito em 2016 pelo Pew Charitable Trusts, descobriram que mais de 60 por cento dos trabalhadores latinos não tinham acesso a um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, em comparação com 40% para trabalhadores brancos.

p "Este grupo demográfico tem sido muito difícil de quebrar historicamente, "disse William Trout, chefe de pesquisa de gestão de fortunas da Celent, uma empresa de consultoria com foco em tecnologia de serviços financeiros. "Será que essa segunda geração procurará uma plataforma que esteja falando para uma população hispânica? Bem, alguém tem que testá-lo. Acho que vale a pena tentar. "

p Com Finhabits, investidores iniciantes podem começar com contribuições semanais de $ 5 para o IRA tradicional, Roth IRAs ou contas de investimento tributáveis ​​para metas de curto prazo. Finhabits pergunta aos usuários sobre suas prioridades e tolerância ao risco e, em seguida, recomenda carteiras de investimento. O dinheiro vai para fundos comerciais de câmbio de baixa taxa da Vanguard e da BlackRock.

p Por meio de seu aplicativo, blogs e serviços de mensagens de texto, Finhabits explica conceitos financeiros (diversificação de portfólio? É como pedir diferentes tipos de tacos) e juros compostos para persuadir as pessoas de que investir seu dinheiro é mais seguro e mais sábio do que tentar "acertar o gordo, "como os latinos se referem ao jackpot da loteria.

p Crucial para a comunidade latina, Finhabits permite que os usuários abram uma conta com um número de identificação de contribuinte individual, um número de processamento emitido pelo Internal Revenue Service para pessoas que são obrigadas a pagar impostos, mas não têm números de previdência social. Isso torna o serviço acessível a imigrantes que não são residentes legais, mas ainda pagam impostos federais.

p Os investidores mais experientes podem simplesmente configurar contas diretamente com Vanguard ou BlackRock, que exigem um conhecimento mais ativo de investimento. Mas na maioria das vezes, esses grandes jogadores não têm estratégias de marketing formais para os hispânicos.

p Garcia disse que Finhabits tem cerca de 10, 000 clientes ativos que investem em média R $ 40 por semana. Ele está se inscrevendo cerca de 1, 000 novos clientes a cada semana e com o objetivo de 50, 000 até o final do ano.

p Um desafio para as start-ups financeiras é ganhar a confiança do público. Finhabits e Mi Dinero Mi Futuro estão tentando isso por meio de parcerias com instituições que já visam comunidades minoritárias e carentes.

p A Finhabits é fornecedora do recém-criado mercado de aposentadoria do estado de Washington, que ajuda indivíduos e pequenas empresas a encontrar planos de poupança de aposentadoria de baixo custo. Quase 80 por cento dos 385 do estado da Costa Oeste, 500 trabalhadores hispânicos não são cobertos por um plano patrocinado pelo empregador, disse a diretora de mercado Carolyn McKinnon.

p A Finhabits também tem parcerias com cooperativas de crédito, incluindo Neighborhood Federal Credit Union, que atende os bairros predominantemente latinos de West Harlem em Nova York, Washington Heights e Inwood.

p Rosa Franco, diretor de empréstimos da cooperativa de crédito, disse que a parceria ainda está em desenvolvimento. Ela antecipa um desafio de marketing do serviço para seus clientes, muitos dos quais são consumidos por preocupações urgentes como o pagamento de dívidas e / ou o envio de dinheiro a parentes no exterior.

p “É difícil para muitas pessoas pensar no futuro. Eles vivem de salário em salário. Muitas pessoas pensam que a Previdência Social é sua única opção para a aposentadoria, "disse Franco, que usou o aplicativo Finhabits para abrir um Roth IRA.

p Ortega, que recentemente recebeu uma nova rodada de investimento do fundo de risco Backstage Capital para Mi Dinero Mi Futuro, cruza o país dando workshops em universidades e organizações profissionais hispânicas.

p Em um acampamento financeiro na prefeitura de Los Angeles, Ortega venceu Liliana Aide Monge, que se mudou do México para os EUA aos 5 anos e agora é cofundador da Sabio, empresa de treinamento em desenvolvimento web e cibersegurança.

p Crescendo, Monge disse que sua família "não fazia parte da estrutura bancária formal. O dinheiro entrava e você paga o aluguel e a comida".

p Agora uma mãe de dois meninos, Monge usou Mi Dinero Mi Futuro para fazer um orçamento de seu dinheiro, compre seguro de vida e abra uma conta poupança de alto rendimento.

p "Foi uma experiência reveladora, " ela disse. p © 2018 Associated Press. Todos os direitos reservados.