Caso extraordinário de fraude no Vietnã expõe as vulnerabilidades inerentes dos bancos
Crédito:Unsplash/CC0 Domínio Público A crise financeira de 2008 mostrou o quanto o mundo depende da boa gestão dos bancos. Desde então, os reguladores receberam novos poderes para manter algumas das maiores instituições sob rédeas muito mais curtas para eliminar o risco, a ganância e a corrupção.
Mas esta abordagem não funcionou em todos os lugares. Em 11 de abril de 2024, uma mulher de negócios no Vietname foi condenada à morte por contrair 44 mil milhões de dólares (35 mil milhões de libras) em empréstimos fraudulentos de um dos maiores bancos do país.
Truong My Lan retirou o dinheiro – a maior parte do qual é improvável que seja recuperado – do Saigon Commercial Bank (SCB), contornando uma lei vietnamita que proíbe qualquer pessoa de possuir mais de 5% das ações de um banco. Ao utilizar centenas de empresas de fachada (entre outros métodos), ela acabou por possuir mais de 90% do banco.
Entretanto, os empréstimos que contraiu (no valor de pouco menos de 10% do PIB do Vietname em 2024) representavam 93% de toda a carteira de empréstimos do banco. Em diversas ocasiões ela sacou enormes quantias em dinheiro, que guardou em seu porão.
Espera-se que Lan apele do veredicto do tribunal. Mas, num nível básico, este caso extraordinário de fraude expõe as vulnerabilidades inerentes aos bancos, que utilizam depósitos para financiar empréstimos. Simplificando, por cada £10 depositados, um banco poderia emprestar até £9 para financiar hipotecas ou empréstimos empresariais, mantendo apenas £1 como reserva para permitir levantamentos.
Mas embora os depositantes possam, teoricamente, levantar o seu dinheiro sempre que quiserem, se exigirem uma quantia particularmente grande de dinheiro, o banco pode não ter reservas suficientes para cobri-lo. Após a prisão de Lan em 2022, o SCB enfrentou uma corrida aos bancos (quando um grande número de clientes tenta levantar o seu dinheiro) e o banco está sob controlo estatal desde então.
Para evitar este tipo de situação, os bancos na maioria dos países são cuidadosamente regulamentados. E desde a crise financeira global, muitos são obrigados a deter níveis mais elevados de capital e liquidez para absorver perdas em tempos de tensão.
A escala de fraude e corrupção que ocorreu no SCB destaca o impacto devastador que um ambiente corrupto pode ter no sector financeiro. Diferentes estudos mostram que a corrupção pode afectar negativamente a estabilidade do sector bancário, reduzir os empréstimos e aumentar a probabilidade de crises bancárias.
O Vietname enfrenta os desafios da corrupção há muito tempo e o julgamento do SCB foi uma parte importante da chamada campanha "Forno Ardente" que teve como alvo políticos e líderes empresariais como parte de uma tentativa de erradicar a corrupção do governo vietnamita e economia.
Mas pode não ser tão simples.
Há um argumento de que, em alguns casos, a corrupção pode realmente trazer benefícios sociais – que pode “lubrificar as rodas” de uma economia que de outra forma estaria estagnada. Alguns argumentaram que o que aconteceu com o SCB é bastante difundido (em menor escala) na economia vietnamita, e que o crescimento económico significativo que o país tem experimentado nos últimos anos (a economia triplicou de tamanho desde 2010) se deve em grande parte ao elevado níveis de corrupção.
Esta ideia é apoiada por estudos que sugerem que a corrupção nem sempre é economicamente destrutiva, mas pode, de facto, desempenhar um papel de apoio.
A teoria é que em locais de administração lenta e burocracia interminável, a corrupção pode ocasionalmente acelerar as coisas, contornando as limitações ineficientes da burocracia.
Influências corruptoras
Em alguns casos, então, a corrupção pode levar as empresas e instituições a funcionarem de forma mais eficiente. Projetos são iniciados, empregos são criados, contratos são celebrados. As coisas são feitas.
É claro que isso não pretende defender mais corrupção – apenas para ilustrar que os seus efeitos podem ser mais matizados do que poderíamos pensar. E devemos lembrar que o próprio mundo regulatório também pode ser corrompido.
Embora a regulamentação financeira que visa a corrupção possa ser eficaz, quando as autoridades têm demasiado poder regulamentar, isso pode gerar práticas de corrupção. A investigação sugere que traz oportunidades de receber pagamento por favores regulamentares, subsídios e contratos governamentais.
Foi mesmo argumentado que as regulamentações implementadas após a crise financeira global nos EUA, especificamente destinadas a prevenir outra crise, criaram novos riscos de aumento da corrupção.
Mas a cooperação internacional pode ajudar. As economias avançadas como o Reino Unido, os EUA e a UE são todas membros do Comité de Supervisão Bancária de Basileia, onde as directrizes regulamentares para o sector bancário são adoptadas colectivamente. Isto protege os Estados-Membros – e os seus cidadãos – contra a corrupção, estabelecendo normas partilhadas, monitorizando os procedimentos uns dos outros e trocando informações.
Como resultado, é pouco provável que um caso extremo como o observado no Vietname se desenvolva no Ocidente. Mas é necessária uma vigilância contínua, uma vez que mesmo os procedimentos e regulamentos criados para manter padrões elevados são eles próprios susceptíveis ao tipo de corrupção que foram concebidos para prevenir.
