As startups de fintech de alto nível estão sendo forçadas a reduzir a avaliação, pois os mercados de ações globais forçam as empresas a arrecadar fundos com um desconto substancial, deixando consumidores e reguladores se perguntando o que pode acontecer a seguir.
Muitos investidores privados tiveram que dar uma olhada nas startups que estão financiando atualmente, com alguns se tornando mais desconfiados de apoiar modelos que estão a anos de obter lucro, de acordo com reportagem da Reuters.

Empresas de alto perfil, como a empresa de pagamentos Stripe e a Klarna, fornecedora de compra agora, pague depois, são apenas duas das muitas grandes empresas que tiveram suas avaliações reduzidas este ano. Eles se juntam a um total de 81 outras empresas norte-americanas que viram seu financiamento ser reduzido durante “rodadas de baixa”, de acordo com dados do PitchBook.

A Reuters também informou que as empresas que buscam financiamento em estágio inicial também estão vendo as avaliações reavaliadas.

O que está acontecendo com o Stripe?

Proprietários de pequenas empresas e tomadores de empréstimos não tradicionais viram algumas de suas fintechs favoritas serem afetadas por um mercado em retração.

As fintechs têm sido especialmente vulneráveis ​​ao aumento das taxas de juros e possíveis preocupações com a recessão.

A empresa de fintech de alto perfil Stripe sofreu um corte maciço na avaliação, disseram fontes ao Wall Street Journal, com o valor interno das ações sendo reduzido em 28%.

A Stripe é uma empresa de tecnologia financeira de alto nível criada para desenvolvedores que fornece uma variedade totalmente integrada de produtos de pagamento necessários para criar sites e aplicativos que aceitam pagamento. Recentemente, ganhou as manchetes quando anunciou que estava entrando no espaço de verificação de identidade.

O corte de avaliação da Stripe vem de uma mudança de preço de 409A, informou o Journal, o que significa que não diminuiu os valores das ações preferenciais vendidas na última rodada, levando a preços mais objetivos escolhidos por terceiros.

Em um e-mail obtido pelo Wall Street Journal, o conselho da Stripe aprovou um preço interno mais baixo das ações de US$ 29, o que também reduziu a avaliação implícita das ações para US$ 74 bilhões, disse uma das fontes ao Journal, mas não deu uma razão pela qual havia reajustado.

Os investimentos de fidelidade reduziram a avaliação da Stripe em Marcy em 9%, informou a Tech Crunch.

“Reduzir sua avaliação com base nas condições atuais do mercado é algo que acontece no lado privado e, como a Stripe é privada, eles cortaram sua avaliação de forma privada”, disse Nicole Valentine, diretora de fintech do Centro de Mercados Financeiros do Milken Institute.

Essa rodada de baixa ocorreu após o anúncio da empresa sueca BNPL Klarna de que sua avaliação foi reduzida por seus investidores em 85%, para US$ 6,7 bilhões.

Os gigantes de pagamentos digitais PayPal e Block Inc. Shares também tiveram uma grande queda nas ações em mais de 60% este ano, informou a Reuters.

Como as pequenas empresas serão afetadas?

As fintechs há muito elogiam a tecnologia como uma maneira de facilitar a atividade bancária para pequenas empresas, startups e empreendedores solicitarem e obterem um empréstimo comercial. As empresas também têm como alvo os mutuários não tradicionais, que podem precisar de um empréstimo pessoal rápido, mas não querem ou não podem se qualificar para um programa de empréstimo bancário tradicional.

O que acontece com essas pequenas empresas e tomadores de empréstimos quando uma fintech tem que cortar serviços ou funcionários porque perdeu valor ainda não se sabe.

Brian David Crane é o fundador do CallerSmart, um aplicativo para pesquisar números de telefone misteriosos ou não reconhecidos.

Crane disse que acredita que tudo se corrigirá em breve, apesar do fato de que a queda nas avaliações das fintechs parece um amortecedor. Ele disse em um comunicado que uma vez que a economia se estabilize e os temores de recessão diminuam, a fintech pode ver uma recuperação.

“Não há dúvida de que fintech e pagamentos digitais têm sido uma benção para pequenas empresas e startups, então a demanda por essas ferramentas não vai desaparecer”, disse ele. "As baixas avaliações podem afetar o mercado de ações ou o interesse dos investidores, mas não acho que as empresas deixarão de usar esses serviços. Se você observar a dinâmica do mercado, as principais razões para essa baixa avaliação são o medo de recessão e a correção do mercado."

Valentine disse que a vantagem da fintech é o aumento da eficiência, melhores preços e acesso mais amplo, mas em termos de inflação, o custo de fazer negócios para pequenas empresas é maior.

“Em termos do que é inflação, o impacto da inflação na fintech é que se eu sou uma empresa pequena e estou procurando uma solução de fintech, o custo de fazer negócios é maior”, disse Valentine. “Algumas maneiras pelas quais a inflação e essas mudanças de mercado não afetaram as pequenas empresas e comerciantes estão fazendo isso usando fintech”.

Valentine disse que os consumidores que usam fintech devem se concentrar em saber se a empresa de fintech que estão usando está cumprindo seus preços e taxas e como elas afetam sua carteira digital.

"Avalie se eles estão dispostos a assumir uma dívida específica ou um custo específico no curto prazo e tenham uma maneira de pagar isso no futuro com um investimento no futuro de seus negócios, garantindo sua qualidade de vida".

As fintechs sobreviverão a esse período de inflação?

Esse setor, excluindo empresas de criptomoedas, também levou empresas de tecnologia a demitir funcionários no início de 2022, com startups de fintech liderando o caminho.

Valentine disse que o período inflacionário vai separar as fintechs que são construídas para durar daquelas que não são.

“No caso de Stripe, eles mencionaram que colocaram dinheiro em um fundo para dias chuvosos e hoje é aquele dia chuvoso”, disse Valentine. "O Stripe vai sobreviver porque tem esses fundos para dias chuvosos, mas para empresas que estão apenas começando e adiando (oferta pública inicial), eles estão basicamente cortando equipes que não são tão valiosas para o core business ."

O TechCrunch também informou que as startups de fintech receberam o maior número de empreendimentos globalmente, respondendo por 21% dos dólares arrecadados em 2021. Mas no início de 2022, as startups de fintech representaram o terceiro maior número de demissões globalmente.

Valentine disse que vê uma oportunidade para as fintechs inovarem e “renascerem das cinzas”.

“Se você é um inovador e está procurando soluções para fintechs nestes tempos, você está entregando preço, eficiência e acesso, então você pode ser a fintech que vive além disso”, disse ela.

“Construímos algo para o momento e é duradouro, então há oportunidade para novas fintechs chegarem com novos olhos”, disse ela. + Explorar mais

Klarna da Suécia, a fintech mais valiosa da Europa após o cash call

(c) 2022 EUA Hoje

Distribuído pela Tribune Content Agency, LLC.