Nesta foto tirada em 21 de outubro, 2018, Paddy Kelly e sua filha Ailish usam Gohenry, um de uma onda de aplicativos de banco digital para crianças, em Londres. Uma onda de aplicativos de dinheiro de bolso digital que vêm com cartões pré-pagos são novas ferramentas para educação financeira à medida que o dinheiro se torna cada vez mais digital, em uma mudança que está aumentando a incerteza sobre como as transações sem dinheiro afetam a visão dos jovens sobre o dinheiro. (AP Photo / Kelvin Chan)
Para crianças que crescem na sociedade sem dinheiro de hoje, o cofrinho está se tornando virtual.
Pai de dois filhos, Roland Hall escolheu um aplicativo de bolso digital de uma startup britânica porque seus filhos ainda eram muito jovens para obter cartões bancários de bancos tradicionais.
Com cartões de débito pré-pagos vinculados ao aplicativo, Filhos de Hall, com 8 e 10 anos, podem gastar sua mesada e dinheiro para tarefas domésticas fazendo compras online ou tocando em terminais de pagamento sem contato nas lojas. Parece uma receita para ostentação? Não tão, ele disse.
"Quando as crianças têm dinheiro, querem gastá-lo rapidamente. Querem ir às lojas e gastá-lo com lixo, "disse Hall, um gerente de projeto de TI. Mas um aplicativo permite que eles verifiquem seus saldos online, "o que realmente os faz começar a pensar em economizar em vez de se livrar do dinheiro, "disse Hall, que também prefere dar licenças digitais porque nunca carrega dinheiro.
A aplicação, que é chamado de gohenry e expandido para os EUA em abril, faz parte de uma onda de aplicativos de dinheiro digital combinados com cartões pré-pagos para crianças a partir dos seis anos aos quais os pais têm acesso. São novas ferramentas poderosas de gestão de dinheiro e poupança que substituem os antigos cofrinhos e cadernetas de contas. Alguns dizem que podem ajudar a melhorar a educação financeira, mesmo com o crescimento dos pagamentos eletrônicos mudando as noções tradicionais de dinheiro.
Globalmente, o número de transações sem dinheiro aumentou 11,2 por cento para 433 bilhões em 2015 em relação ao ano anterior e está previsto que quase dobre até 2020, de acordo com o World Payments Report das firmas de serviços financeiros Capgemini e BNP Paribas. Grã-Bretanha, Canadá e Suécia estão entre os países mais sem dinheiro do mundo, de acordo com uma classificação de 2017 por site de moeda ForexBonuses, com o uso generalizado de cartões bancários "sem contato", que permitem que os clientes simplesmente acessem os terminais de pagamento para pequenas transações.
Na China, onde os pagamentos móveis governam, Alipay e WeChat Pay permitem que os adolescentes tenham contas. Hong Kong oferece uma versão infantil de seu cartão Octopus de valor armazenado, com base em tecnologia mais antiga.
Nos E.U.A., o setor bancário fragmentado significa que a maioria dos cartões ainda precisa ser passada e, as vezes, requer um número PIN. Comerciantes em grandes cidades dos EUA estão cada vez mais sem dinheiro porque podem coletar mais dados de clientes, o que torna mais difícil para os adolescentes sem cartões bancários, disse Stuart Sopp, CEO da Current, uma startup de fintech nos Estados Unidos há dois anos.
"Os pais estão dispostos a pagar para resolver um problema que os bancos não estão resolvendo" - ajudando jovens a lidar com dinheiro digital, disse Sopp.
Atual , gohenry e outros como o Nimbl e Osper da Grã-Bretanha, Spriggy e Famzoo da Austrália e Greenlight dos EUA operam em princípios semelhantes. Eles normalmente cobram uma taxa mensal ou anual para cartões de débito pré-pagos. Os pais podem carregar dinheiro de seu banco em sua própria conta, definir valores de mesada semanal e limites de gastos, lista tarefas para ganhar dinheiro extra, e bloquear certos tipos de transações, como compras online.
O dinheiro é enviado para contas vinculadas de crianças, que eles podem usar para definir metas de economia. O aplicativo Atual arredonda cada transação e transfere o troco para uma conta poupança.
Neste dia 17 de outubro, Foto 2018, Alex Zivoder, CEO da Gohenry, uma startup de banco digital voltada para crianças, mostra uma amostra dos cartões de débito pré-pagos que acompanham o aplicativo, em Londres. Uma onda de aplicativos de dinheiro de bolso digital que vêm com cartões pré-pagos são novas ferramentas para educação financeira à medida que o dinheiro se torna cada vez mais digital, em uma mudança que está aumentando a incerteza sobre como as transações sem dinheiro afetam a visão dos jovens sobre o dinheiro. (AP Photo / Kelvin Chan)
Crucialmente, os aplicativos enviam alertas instantâneos sobre as transações, um recurso que os pais adoram, disse o CEO gohenry Alex Zivoder.
"Você dá dinheiro para uma criança, como você, como pai, sabe o que ele fará com esse dinheiro? ", disse ele.
Hall disse que seu filho, Ralph, 8, usa-o para economizar para comprar chuteiras de 70 libras (US $ 92) e videogames PlayStation, enquanto sua filha Lilly, 10, economiza para sapatos ou roupas. Os dois também economizam para comprar extras no videogame Fortnite.
Ele disse que recorreu ao aplicativo porque "quero que eles entendam qual é o valor do dinheiro".
The apps are making inroads amid growing adult uncertainty about how the shift to cashless payments is affecting children's view of money. In one U.K. survey commissioned last year by Prudential, about 78 percent of teachers and 37 percent of parents said it hurt youngsters' understanding of money.
More than a quarter felt contactless cards encouraged them to spend more and didn't help them develop mental arithmetic skills as well as handling cash, the poll of 501 parents found. No margin of error was given.
They're valid concerns, said Russell Winnard, head of programs and services at financial education charity Young Money, a charity, but he added that apps can help parents explain to children how money works.
"Young people are seeing less and less cash transactions, which just means that we have to be even more careful to talk about what is happening at each of those stages, because it has become more abstract, " said Winnard.
Paddy Kelly, another gohenry user, says he started using it because he was looking for a better way to help his 8-year-old daughter, Ailish, both save money and improve her math skills.
She had a piggy bank full of coins but her younger brother kept emptying it, Kelly said.
He likes the app's savings feature, which his daughter has used to set a goal of saving 20 pounds, at 2 pounds per week, with the aim of buying a pet gerbil. Getting her to figure out how long it would take to reach that goal is better than forcing her to do abstract math questions, which just makes her "irate, " ele disse.
"It gets her thinking about money in a slightly smarter way, " said Kelly. "Money is such an abstract concept, in today's world it kind of makes sense" for kids to use digital pocket money apps, ele disse.
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