Os americanos amam tecnologia, e esperamos que as empresas forneçam experiências digitais maravilhosas.

As seguradoras não estão fazendo isso - ainda. Até aqui, as atualizações foram superficiais.

"Se você for ao site de uma operadora, a aparência é muito boa, mas a funcionalidade está faltando, "diz Tom Super, diretor da prática de seguros de bens e acidentes da J.D. Power, que conduziu o Estudo de Experiência Digital em Seguros de 2018 da empresa. As pessoas esperam uma experiência que funcione como quando estão na Amazon, Netflix e Uber, Super diz.

Embora a maioria das seguradoras de automóveis tenha um longo caminho a percorrer, grandes empresas e novos participantes lançaram recursos baseados em tecnologia para conquistar novos clientes e atender às demandas dos motoristas.

Veja o que as seguradoras estão fazendo hoje - e o que elas podem tentar a seguir.

1. RASTREAMENTO DE CONDUÇÃO PARA DESCONTOS, RECOMPENSAS

Muitas seguradoras importantes agora oferecem telemática, tecnologia que coleta informações sobre seu comportamento ao dirigir, em troca de descontos ou recompensas.

Progressivo foi o primeiro, tendo lançado seu programa baseado em telemática "Snapshot" em 2011. Os clientes que conectam um dispositivo nas portas de diagnóstico de seus carros para permitir que a empresa monitore sua direção podem ganhar descontos. A tecnologia, que rastreia dados como aceleração, travagem brusca, hora do dia e quanto você dirige - também está disponível em um aplicativo.

Outras seguradoras que monitoram o comportamento ao dirigir recompensam os motoristas seguros com dinheiro de volta, brindes ou uma combinação de recompensas e descontos de política. Muitas vezes, os motoristas recebem um desconto simplesmente por optarem. Embora muitas empresas digam que o comportamento ao dirigir é monitorado apenas para determinar os descontos, Progressivo pode aumentar as taxas se seus dados mostrarem um comportamento inseguro.

2. DEFINIR PREÇOS COM BASE NA SUA CONDUÇÃO (REAL)

O uso de fatores demográficos pelas seguradoras de automóveis, como idade, sexo e estado civil, quando definir taxas não é exatamente popular entre os motoristas.

Uma start-up, Seguro de raiz, está testando um novo modelo:preços baseados em como você dirige, o que poderia economizar dinheiro para motoristas seguros. O seguro, atualmente disponível em 19 estados com planos para mais cinco, monitora o comportamento ao dirigir durante um "test drive" de duas a seis semanas antes de fornecer uma cotação.

A empresa ainda considera alguns fatores demográficos, mas não está tão interessado em seus detalhes pessoais, diz o CEO e cofundador Alex Timm. "Não existe um grupo demográfico de 'grande impulsionador' - nós os encontramos em todo o país, em todos os tipos de situações, "Timm diz.

Outras empresas estão cobrando preços com base em quanto você dirige. Em alguns estados, MetroMile, Allstate e Esurance, por exemplo, oferecem políticas onde os motoristas pagam uma taxa básica, mais uma taxa por milha.

3. AVALIANDO A CONDUÇÃO PARA HÁBITOS RUINS CURB

Além de oferecer descontos aos clientes que optam por programas de monitoramento, as seguradoras querem torná-lo um melhor, motorista mais seguro. Dependendo do programa, os motoristas podem obter feedback imediato por meio de relatórios e pontuações de direção no aplicativo, ou mesmo de dispositivos que emitem um bipe quando os motoristas freiam com força ou fazem curvas muito bruscas.

As seguradoras também buscam distrações ao dirigir, que foi relatado em 9% dos acidentes fatais em 2016, de acordo com os dados mais recentes da National Highway Traffic Safety Administration. Como as falhas geralmente resultam em reclamações, as seguradoras esperam ver uma diminuição com o monitoramento do uso de telefones celulares, uma distração comum ao dirigir.

Além de rastrear como você dirige, aplicativos de Root e AAA podem dizer se você está usando o telefone enquanto dirige, o que terá um impacto na sua taxa. Arity, uma subsidiária da Allstate, está trabalhando para trazer essa capacidade para programas de monitoramento existentes na Allstate e Esurance.

4. USANDO ALEXA PARA AJUDÁ-LO EM CASA

Assistentes de voz, como Alexa, da Amazon, estão cada vez mais populares, e as seguradoras estão tomando nota. Clientes da Liberty Mutual, a primeira seguradora de automóveis a desenvolver um recurso ativado por voz para Alexa, pode obter uma estimativa de seguro de carro ou fazer perguntas gerais sobre seguros enquanto faz as tarefas domésticas, por exemplo.

Allstate tem uma abordagem diferente com Alexa - ela se concentra em reclamações de clientes existentes e questões de política, incluindo datas de vencimento para contas e localização de agentes. Alexa explica seguro para clientes Nationwide e Safeco, e os clientes Progressive encontrarão ajuda por meio do Google Assistant.

5. ACELERANDO AS REIVINDICAÇÕES COM VÍDEO

Esurance foi a primeira a apresentar reclamações de danos por meio de avaliações de vídeo, permitindo que os clientes obtenham uma estimativa mais rapidamente. Por meio do aplicativo móvel da seguradora, os motoristas podem iniciar reivindicações, marque uma consulta, documente os danos e fale com seu avaliador.

E a tecnologia mais recente, já testado no Reino Unido, está chegando aos EUA:câmeras do painel que gravam a estrada enquanto você dirige. Dashcams pode acelerar o processo de reivindicações em 50% após uma falha, reduzindo a papelada e fornecendo uma "testemunha independente, "diz Richard Browning, diretor da Nextbase, a empresa que o criou.

Mas o maior atrativo para os motoristas pode ser o desconto envolvido. No Reino Unido., os motoristas recebem até 30% de desconto em suas políticas para usar as câmeras Nextbase, Browning diz. A empresa está em negociações com empresas americanas para trazer a tecnologia para os Estados Unidos.

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