A introdução de uma moeda digital do banco central (CBDC) tem o potencial de melhorar o bem-estar social de várias maneiras:

1.Abordando a exclusão financeira :Os CBDCs podem permitir uma maior inclusão financeira, fornecendo uma alternativa digital aos serviços bancários tradicionais. Indivíduos sem acesso a instituições bancárias formais podem utilizar CBDCs para realizar transações, armazenar valor e aceder a serviços financeiros, levando a um melhor bem-estar financeiro e a uma participação económica mais ampla.

2. Custos de transação mais baixos :Os CBDCs podem facilitar transações eficientes e de baixo custo, especialmente para pagamentos transfronteiriços. Ao reduzir as taxas de transação e os custos de intermediação, os CBDCs podem tornar os serviços financeiros mais acessíveis para indivíduos e empresas, libertando recursos para outras utilizações produtivas.

3. Estabilidade Financeira Reforçada :Os CBDCs podem contribuir para a estabilidade financeira, fornecendo meios de pagamento e armazenamento de ativos seguros e confiáveis. O apoio do banco central e a supervisão regulatória dos CBDCs podem aumentar a confiança no sistema financeiro, reduzindo a probabilidade de crises financeiras e salvaguardando os interesses dos consumidores.

4. Promover a eficácia da política monetária :Os CBDCs podem permitir uma implementação mais precisa e eficiente da política monetária. Os bancos centrais podem utilizar as CBDCs para ajustar a oferta monetária, controlar as taxas de juro e estimular a actividade económica de forma mais eficaz. Isto pode ajudar a manter a estabilidade dos preços, promover o crescimento económico e reduzir o desemprego.

5. Melhorar a infraestrutura financeira :A introdução de CBDCs pode modernizar e atualizar a infraestrutura financeira, tornando-a mais resiliente, segura e eficiente. Os CBDCs podem facilitar uma liquidação mais rápida, sistemas de pagamentos mais suaves e uma melhor gestão de riscos, beneficiando tanto empresas, consumidores e instituições financeiras.

6. Fomentando a inovação :Os CBDCs podem servir como plataforma para inovação no setor financeiro. Ao fornecer uma moeda digital programável e flexível, os CBDCs podem apoiar o desenvolvimento de novos produtos, serviços e aplicações financeiras, levando a um aumento da concorrência, melhores experiências de utilizador e maior conveniência para os consumidores.

No entanto, é importante notar que os efeitos da introdução de CBDCs no bem-estar social podem variar dependendo da concepção e implementação específicas da moeda digital, do ambiente regulamentar e do contexto económico mais amplo. Uma consideração cuidadosa e um planejamento completo são necessários para garantir que os benefícios potenciais dos CBDCs sejam maximizados e, ao mesmo tempo, minimize quaisquer riscos potenciais.