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  • Em sua missão:empresário africano de fintech ajuda imigrantes a movimentar dinheiro

    Ismail Ahmed, fundador da WorldRemit

    O negócio de transferência de dinheiro é pessoal para Ismail Ahmed. Foi o dinheiro transferido por sua família que lhe permitiu fazer a última etapa de sua jornada de fugir dos combates em sua Somalilândia natal até Londres em 1988 para conseguir uma bolsa de estudos universitária.

    Hoje, Ahmed lidera o WorldRemit, uma de um punhado de empresas de fintech que está mudando o negócio de remessas que há muito tempo é dominado por três empresas americanas - Western Union, MoneyGram e Ria - bem como bancos.

    Aproveitando o desenvolvimento de sistemas de dinheiro móvel na África e em outros países em desenvolvimento, essas firmas de fintech oferecem aos trabalhadores migrantes uma maneira mais conveniente de enviar dinheiro para casa a um custo menor.

    O mercado de transferências pessoais é considerável, com o Banco Mundial estimando-o em US $ 689 bilhões em 2018. Cerca de US $ 529 bilhões foram enviados para pessoas em países em desenvolvimento, um aumento de 9,6 por cento em relação ao ano anterior.

    E as transferências pessoais são importantes, não apenas para as famílias beneficiárias.

    "As remessas estão a caminho de se tornar a maior fonte de financiamento externo nos países em desenvolvimento, “disse o economista Dilip Ratha este ano ao apresentar o último relatório do Banco Mundial sobre remessas.

    Uma das principais conclusões do relatório foi que o alto custo das transferências reduz os benefícios da migração.

    Ele descobriu que o custo médio global de envio de US $ 200 permanecia alto, em cerca de sete por cento no primeiro trimestre de 2019, com custos para nações insulares da África e do Pacífico acima de 10%.

    Essas altas taxas dão amplo espaço para novos participantes - fintechs que estão aproveitando a tecnologia para reduzir custos.

    Ahmed se interessou por remessas quando, como um estudante, ele achou difícil transferir dinheiro para sua família refugiada

    Foco nos migrantes

    Para Ahmed, fundar a WorldRemit em 2010 foi apenas o último passo em uma carreira que se centrou nas remessas.

    Seus primeiros pequenos empregos como estudante não apenas ajudaram a se sustentar, mas sua família refugiada, onde ele encontrou pela primeira vez a inconveniência de ter que ir até o escritório de um agente de transferência que consumiu até 20% de seu dinheiro em taxas.

    "Esse é o começo do meu interesse em remessas, "Ele disse à AFP." Muito cedo eu aprendi como as remessas funcionavam ... era uma fonte importante de desconforto "além de ser caro.

    Ahmed escolheu escrever sua dissertação sobre o efeito de tais pagamentos nas pessoas, que em 2005 levou a um trabalho com o Programa de Desenvolvimento das Nações Unidas em Nairóbi, ajudando os agentes de remessas a cumprir os regulamentos para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.

    "Assim que entrei, Eu vi fraude e corrupção generalizadas envolvendo funcionários e consultores da ONU, " ele disse.

    Ahmed se tornou um denunciante contra as práticas, mas disse que os investigadores da ONU estavam "apenas interessados ​​em identificar quem era o denunciante" e ele foi afastado do cargo.

    Em 2010, o Comitê de Ética da ONU concedeu-lhe uma compensação no valor de um ano de salário pela forma como foi tratado - um aumento em dinheiro na hora certa, pois ele estava procurando fundar a WorldRemit.

    O negócio de transferência de dinheiro está sendo suspenso por novas empresas de fintech, como WorldRemit e TransferWise

    Espaço para crescer

    Embora a África represente mais da metade de suas transações, WorldRemit atende 150 países, incluindo muitos na Ásia e na América Latina.

    Eles fizeram parceria com empresas de dinheiro móvel que ajudaram a revolucionar a vida de muitos africanos, que muitas vezes não têm contas bancárias, tornando os telefones celulares uma forma de transferir dinheiro dentro de países.

    Sem ter as despesas de sua própria rede de agentes, WorldRemit pode oferecer seus serviços a um preço mais baixo, o que permite que as pessoas enviem quantias menores quando suas famílias precisam de dinheiro com urgência.

    Mas essa não é a única vantagem.

    "A digitalização é uma mudança das atividades econômicas informais para as formais, "disse Ahmed.

    A natureza informal de muitos serviços de remessa antiquados, onde havia pouco ou nenhum controle sobre a identidade de quem transferia dinheiro, levou os bancos ocidentais a pararem de servir a vários países para evitar entrar em conflito com as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.

    "Muitos dos nossos concorrentes tradicionais que aceitam dinheiro, muitas vezes recebem multas pesadas por estarem terceirizando suas funções básicas de conformidade para alguém que possui sua pequena loja de esquina, quem está fazendo transferências de dinheiro como um negócio paralelo, "disse Ahmed.

    Ele disse que os procedimentos que as empresas digitais empregam para garantir a conformidade são mais robustos e que uma parte do trabalho inicial da WorldRemit foi gasta para convencer os reguladores disso.

    Apesar do número de concorrentes agora lotando o setor, Ahmed acredita que há muito espaço para crescimento.

    "Ainda hoje, apenas 10 por cento das remessas enviadas são sem dinheiro ou digitais, ", disse ele." Acreditamos que nos próximos anos de 40 a 60 por cento das remessas passarão para o sistema eletrônico. "

    © 2019 AFP




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